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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6
【答案】：B
【解析】本题因题干信息不完整，仅知晓李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，随后给出了选项A.1、B.2、C.5、D.6以及答案B，但不清楚具体的问题是什么。不过按照答案为2来推测，可能问题涉及到与2相关的教育储蓄的某种周期、年限、利率档数等内容。或许在教育储蓄的相关规则中，有一项关键数据是2，比如可能是某种储蓄计划的最短或最长存期为2年，或者是某个利率调整的时间间隔为2年等，但由于题目信息缺失，难以进行更精准的分析。总之，正确答案为2，即选项B。
2、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重
【答案】：A
【解析】本题考查继承人不丧失继承权的相关法律规定。《中华人民共和国民法典》第一千一百二十五条规定了继承人丧失继承权的情形以及宽宥制度。宽宥制度是指继承人有某些法定行为本应丧失继承权，但如果确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。然而，该宽宥制度并非适用于所有导致丧失继承权的行为。选项A“故意杀害被继承人”，这是严重的犯罪行为，严重违背了公序良俗和伦理道德，对被继承人的生命安全造成了极大的侵害，这种行为性质恶劣，不可被宽宥。即便继承人有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人，该继承人仍然丧失继承权。所以选项A符合题意。选项B“遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重”，虽然这种行为也侵害了被继承人的合法权益，但相较于故意杀害被继承人，其性质和危害程度相对较轻。在继承人确有悔改表现，且被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的情况下，该继承人不丧失继承权。选项C“伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重”，这种行为破坏了遗嘱的真实性和客观性，影响了遗产的分配。不过同样在满足一定条件下，即继承人确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人，该继承人可不丧失继承权。选项D“以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重”，该行为侵犯了被继承人的意思自治权，使被继承人不能按照自己的真实意愿处分遗产。但也适用宽宥制度，若满足相应条件，继承人不丧失继承权。综上，答案选A。
3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】该题主要考查在一定家庭财务状况和理财目标下，对不同资金筹措方式的合理性判断。家庭现状分析张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。家庭年税后收入30万元，有房屋市值100万元、汽车折旧后10万元、储蓄15万元，无负债，年生活费用开支12万元，理财目标包括准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是在不影响保险合同效力的前提下，利用保单的现金价值获得一定资金的方式。这种方式手续相对简便，资金到账较快，能够在一定程度上满足家庭应急资金需求，同时又不会失去保险保障，是一种较为灵活的资金筹措手段，符合家庭在解决资金问题时既满足资金需求又保留一定保障的需求，所以该选项合理。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的专项资金。随意提取会严重影响个人未来的养老保障，减少养老金积累，不符合长期养老规划的要求。该家庭理财目标中有退休基金120万元，提取基本养老账户资金应急可能会使退休养老规划受到冲击，不利于家庭整体财务规划的实现，所以该选项不合适。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保通常会遭受较大的经济损失，因为保险公司在退保时返还的现金价值往
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