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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。
A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B.存在收益损失风险
C.不存在本金损失风险
D.保本基金可以在保本期间开放申购
【答案】：C
【解析】本题主要考查对保本类理财产品中保本基金相关特点的理解。选项A投资者投资于保本基金并不等同于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构。存款是银行与存款人之间的一种债权债务关系，受到存款保险等制度的保障；而保本基金是一种理财产品，其资金运作方式和保障机制与银行存款不同，该选项说法正确。选项B保本基金虽然在一定程度上保障本金，但在投资过程中，其收益会受到市场波动、基金管理人投资策略等多种因素的影响，所以存在收益损失风险，该选项说法正确。选项C保本基金通常是在满足一定条件下才承诺保本，例如持有期限等。如果投资者在保本期间提前赎回，可能会面临本金损失的风险，并非不存在本金损失风险，该选项说法错误。选项D保本基金在保本期间一般是可以开放申购的，以吸引更多投资者参与，该选项说法正确。综上，答案选C。
2、以下不属于教育资金的来源的是（）。
A.机构培训教育支出
B.客户自身拥有的资产收入
C.政府或民间机构的资助
D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款
【答案】：A
【解析】本题可根据教育资金来源的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A机构培训教育支出是指个人或机构为参与培训教育活动所支付的费用，它是教育资金的一种使用方向，而不是教育资金的来源。所以选项A不属于教育资金的来源。选项B客户自身拥有的资产收入可以作为个人或家庭用于教育方面的资金投入，是教育资金的一种来源。例如个人通过投资、储蓄等获得的收益用于支付子女的学费等教育费用。选项C政府或民间机构的资助是常见的教育资金来源。政府可能会设立专项教育基金，对特定地区、学校或学生群体进行资助；民间机构也会出于公益目的对教育事业进行捐赠等资助行为，以支持教育的发展。选项D政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款，为学生解决了教育资金短缺的问题，使学生能够获得接受教育的机会，这也是教育资金的一种来源。综上，答案选A。
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.1614107
B.1721445
C.1998419
D.2421161
【答案】：D
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的费用，再利用预付年金现值公式计算出退休时应准备的资金，进而得出答案。步骤一：分析退休后每年实际所需费用已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，那么每年还需要\(183=15\)万元。步骤二：确定计算模型本题中张先生夫妇退休后每年年初拿出\(15\)万元用于花费，这是一个预付年金问题，我们需要计算该预付年金在退休时刻的现值，即张先生夫妇退休时应准备的资金。步骤三：计算退休时应准备的资金预付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为预付年金现值，\(A\)为每年的支付金额，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数。已知\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)年，先计算年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器可得\((P/A,5\%,29)\approx15.14107\)。将上述数据代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,29)+1]=15\times(15.14107+1)=15\times16.14107=242.11605\)（万元）\(242.11605\)万元换算为元为\(242.11605\times10000=2421160.5\)元，四舍五入后约为\(2421161\)元。综上，答案选D。
4、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息
【答案】：B
【解析】本题可根据定量信息和定性信息的定义，对各选项逐一分析，从而判断其对应是否正确。选项A定量信息是可以用具体数值来衡量和描述的信息，消费支出情况能够以
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