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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。
A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
【答案】：C
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其关于近因的认定与保险责任确定的说法是否正确。选项A：当单一原因导致损失，且该原因属于被保风险时，意味着损失的直接原因在保险合同约定的保障范围内。根据保险责任确定的基本原则，保险人应承担赔偿责任，所以该选项说法正确。选项B：在多种原因导致损失且所有原因均属于被保风险的情况下，由于这些致损原因都在保险保障范围内，保险人需要对这些原因造成的损失负责，即保险人负赔偿责任，该选项说法正确。选项C：对于连续发生的多项原因致损的情况，如果前因属于被保风险，而后因属于除外责任，需要判断后因是否是前因的必然结果。若后因是前因直接的、必然的结果，则前因仍为近因，保险人应负赔偿责任；只有当后因是独立于前因且中断了前因与损失之间的因果关系时，保险人才可能不负赔偿责任。所以该选项一概而论地说保险人不负赔偿责任是错误的。选项D：在一连串连续发生的原因中，若有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，根据近因原则，该新介入的独立原因即为近因。如果该近因属于保险责任范围内的风险，那么保险公司按照保险合同约定，应对所致的损失予以赔付，该选项说法正确。综上，答案选C。
2、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行针对理财从业人员的管理制度。选项A，“持证上岗”管理制度是监管机构对商业银行理财业务的一项重要要求。理财业务涉及到客户的资金安全和投资收益，要求理财从业人员持证上岗，可以确保其具备相应的专业知识和技能，能够为客户提供专业、规范的理财服务，完善了理财业务人员的准入机制，所以该选项正确。选项B，风险评估主要是针对理财业务本身以及客户的风险承受能力等方面进行的评估，并非针对理财从业人员的管理制度，与理财业务人员的准入机制关联不大，所以该选项错误。选项C，绩效激励制度是用于激励理财从业人员提高工作绩效的一种制度，侧重于对其工作成果的奖励，而不是准入机制，所以该选项错误。选项D，业务考核是对理财从业人员工作表现和业务能力的一种评估方式，通常在人员入职后进行，不属于准入机制的内容，所以该选项错误。综上，答案选A。
3、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.企业
B.政府和企业
C.政府和个人
D.企业和个人
【答案】：D
【解析】本题考查年金计划的缴费主体相关知识。题干中提到联科集团老板张总计划制定年金计划。年金计划通常指企业年金，企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。从其定义可知，企业年金是由企业和职工个人共同参与建立的，所以年金计划的缴费主体是企业和个人。因此答案选D。
4、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。
A.533
B.856
C.1853
D.1680
【答案】：D
【解析】本题可先计算出从现在到孩子18岁时，现有10万元存款在投资回报率为6%（按月计息）的情况下的终值，然后用目标留学基金50万元减去该终值，得到从孩子10岁开始到18岁这8年时间里需要通过定额投资积累的金额，最后根据普通年金终值公式计算出每月的投资金额。步骤一：计算现有10万元存款在孩子18岁时的终值已知投资回报率为6%，按月计息，则月利率\(r=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。从孩子刚出生到18岁，一共\(18\times12=216\)个月。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\
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