中级银行从业资格之《中级银行管理》附参考答案详解【突破训练】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》

第一部分单选题(50题)

1、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

【答案】：B

【解析】本题考查编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素。选项A宏观经济及市场因素对资产负债管理有着重要影响。宏观经济的走势，如经济增长、通货膨胀、利率波动等，以及市场环境的变化，都会影响银行资产和负债的价值、收益率和流动性等。例如，在经济繁荣时期，市场需求旺盛，银行的贷款需求可能增加；而利率上升会影响银行存款和贷款的定价。所以在编制资产负债管理计划时需要考虑宏观经济及市场因素。选项B存款人存款能力及意愿因素并非编制资产负债管理计划时需要直接考虑的因素。资产负债管理计划主要聚焦于银行自身的战略规划、整体业务发展以及宏观经济环境等对资产和负债结构的影响。虽然存款人存款能力及意愿会在一定程度上影响银行的存款规模，但它并不是编制资产负债管理计划的核心考量因素。选项C客观发展历史因素对于编制资产负债管理计划具有重要参考价值。通过分析银行过去的资产负债结构、业务发展模式、风险状况等历史数据，可以总结出经验教训，预测未来的发展趋势，为制定合理的资产负债管理计划提供依据。例如，了解过去不同时期的资产配置情况和负债来源结构，有助于评估银行的稳定性和适应性。所以需要考虑客观发展历史因素。选项D全行战略规划因素是编制资产负债管理计划的重要依据。银行的战略规划明确了其业务发展方向、市场定位和目标，资产负债管理计划需要与之相匹配，以支持银行战略目标的实现。例如，如果银行的战略是拓展某一业务领域，那么资产负债管理计划就要考虑如何为该业务提供合适的资金支持和风险管理。所以要考虑全行战略规划因素。综上，答案选B。

2、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】：C

【解析】这道题考查的是商业银行申请开办创新业务时监管部门做出书面决定的时间规定。根据相关规定，商业银行申请开办创新业务，按照监管职责划分，需向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。所以本题正确答案是C选项。

3、开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。

A.合规经营类

B.落实国家政策类

C.市场管理类

D.风险管理类

【答案】：C

【解析】本题主要考查对开发银行和政策性银行绩效考核指标的了解。开发银行和政策性银行的主要职能是配合国家政策实施，开展特定领域的金融业务，以促进经济社会发展，其绩效考核指标通常围绕履行职能、合规运营和风险管控等方面设置。选项A，合规经营类指标是绩效考核的重要组成部分。银行作为金融机构，必须遵守各种法律法规和监管要求，合规经营类指标可以衡量银行在日常运营中是否遵守相关规定，确保业务活动合法合规，保障金融体系的稳定运行。选项B，落实国家政策类指标也是开发银行和政策性银行绩效考核的关键内容。这类银行的设立目的就是为了贯彻国家特定政策，如支持基础设施建设、促进产业升级等，通过考核落实国家政策的情况，能够促使银行更好地发挥自身职能，推动国家战略目标的实现。选项C，市场管理类并不是开发银行和政策性银行绩效考核的指标。市场管理通常是政府市场监管部门的职责，主要针对市场秩序、竞争环境等进行管理和维护，开发银行和政策性银行的核心业务并非市场管理，所以该选项符合题意。选项D，风险管理类指标对于开发银行和政策性银行同样重要。银行在开展业务过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险等，通过对风险管理能力的考核，可以促使银行建立健全风险管理体系，有效识别、评估和控制风险，保障自身的稳健经营。综上，答案选C。

4、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动性缺口率

【答案】：C

【解析】本题主要考查能反映银行资金头寸情况，衡量单个银行流动性和清偿能力的指标。选项A存贷比即银行贷款总额与存款总额的比率，它主要反映的是银行贷款业务与存款业务的比例关系，侧重于体现银行资金运用的程度，并非直接衡量银行的资金头寸情况、流动性和清偿能力，所以选项A不符合要求。选项B核心负债比例是指核心负债与负债总额之比，它主要关注的是银行负债结构中核心负债的占比情况，反映银行负债的稳定性，但不能直接体现银行的资金头寸以及当前的流动性和清偿能力，故选项B不正确。选项C超额备付金率是指商业银行存在中央银行的超过法定存款准备金的那部