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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于代理的说法，不正确的是()。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】：C
【解析】本题可根据相关法律规定对各选项逐一分析。选项A根据我国民事法律相关规定，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，该行为的法律后果由被代理人承担。此表述符合代理的基本定义和法律要求，所以选项A正确。选项B法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人作为民事主体，其民事活动可以通过代理人来实施。例如法人可以委托员工代表其签订合同等民事法律行为，所以选项B正确。选项C代理人在代理活动中具有独立的法律地位。代理人在代理权限范围内，有权根据具体情况独立地进行意思表示，以实现被代理人所追求的民事法律后果，并非具有附属的法律地位。所以选项C错误。选项D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，如立遗嘱、结婚登记等，具有很强的人身属性，不得代理。这是为了保障特定民事法律行为的真实性、合法性和严肃性，所以选项D正确。综上，答案选C。
2、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论
【答案】：B
【解析】本题正确答案选B。下面对本题各选项进行具体分析：A选项：资本资产定价理论资本资产定价模型（CAPM）主要用于描述资产预期收益率与风险之间的关系，它是在马科维茨的资产组合理论基础上发展而来的。该理论重点在于通过衡量系统性风险（β系数）来确定资产的预期收益，核心是探讨不同资产在市场均衡状态下的定价问题，并非从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以A选项不符合题意。B选项：套利定价理论套利定价理论（APT）认为资产的预期收益率受多种因素共同影响。它不再像传统理论那样专注于寻找什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质出发，通过分析影响资产收益率的各种因素，如宏观经济变量等，来推导资产的回报。因此，B选项正确。C选项：有效市场理论有效市场理论主要探讨的是市场信息与资产价格之间的关系。该理论认为，在有效市场中，资产价格能够及时、准确地反映所有可用信息。根据市场有效性的程度不同，可分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其重点在于市场效率和信息传递对价格的影响，并非从产生股票收益过程的性质来推导回报，所以C选项不正确。D选项：行为金融理论行为金融理论结合了心理学、社会学等学科的研究成果，主要研究投资者在投资决策过程中的心理和行为偏差，以及这些偏差如何影响金融市场的价格和波动。它关注的是投资者的非理性行为对市场的影响，而不是从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以D选项也不符合题意。综上，本题答案是B。
3、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
【答案】：D
【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
4、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。
A.理论与实践相结合
B.培训与提高相结合的原则
C.职业道德培训与专业素质相结合
D
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