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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
【答案】：D
【解析】本题主要考查《保险法》中关于人身保险合同投保人解除合同后保险人处理方式的规定。在人身保险合同中，当投保人解除合同且已缴足二年以上保险费的情形下，依据《保险法》规定，保险人应当退还保险单的现金价值。选项A，退还保险费这种表述不符合《保险法》对于已缴足二年以上保险费的投保人解除合同后的规定，所以A项错误。选项B，按照合同约定在扣除手续费后退还保险费，这并非是已缴足二年以上保险费解除合同的处理方式，故B项错误。选项C，发出终止合同书但不退还保险费，这种处理不符合法规规定，因此C项错误。选项D，退还保险单的现金价值，符合《保险法》中对于已缴足二年以上保险费的投保人解除合同后保险人应采取的处理方式，所以D项正确。综上，本题正确答案是D。
2、金融期权的要素不包括（）。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构
【答案】：D
【解析】本题可根据金融期权的构成要素来对各选项进行分析判断。金融期权是指合约双方按约定价格，在约定日期内就是否买卖某种金融工具所达成的契约。其构成要素主要包含基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方等。具体分析如下：-选项A：基础资产或标的资产是金融期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同，是金融期权交易的对象，是金融期权的要素之一。-选项B：期权的买方是支付期权费，拥有在未来某一特定时间以特定价格买入或卖出一定数量某种金融资产的权利的一方，是金融期权交易中的重要参与主体，属于金融期权的要素。-选项C：期权的卖方是收取期权费，在买方要求执行期权时，有义务按约定条件卖出或买入一定数量金融资产的一方，同样是金融期权交易不可或缺的参与方，是金融期权的要素。-选项D：中介机构只是在金融市场中为交易双方提供服务的机构，并非金融期权本身必须具备的要素。综上，答案选D。
3、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型
【答案】：A
【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。
4、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】：D
【解析】本题可分步骤计算出王女士夫妇退休时所需的养老资金总额以及现有家庭储蓄到退休时的终值，进而得出每年需储蓄的金额。步骤一：计算王女士夫妇退休时（55岁）预计年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，预计在55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出55岁时预计年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\approx18.06\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需养老资金总额（55岁时）王女士夫妇预计生活至85岁，退休后生活\(8555=30\)年，退休后家庭投资收益率为3％，可将退休后每年的支出看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休后所需养老资金总额：\(P=18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\approx345.3714\)（万元）步骤三：计算现有家庭储蓄到退休时（55岁）的终值现有家庭储蓄为10万元，退休前家庭投资收益率为8％，从35岁到55岁经过20年，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)，可得家庭储蓄终值：\(F=10\times(1+8\%)^{20}\approx46.61\)（万元）步骤四
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