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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料
第一部分单选题(50题)
1、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案.选择投资工具
【答案】：B
【解析】本题考查制订教育投资规划的步骤。制订教育投资规划时，首先需要对子女教育目标进行分析。了解子女未来的教育方向，比如是接受国内教育还是国外教育，是选择普通学校还是重点学校等，明确这些目标后，才能进一步去计算教育资金需求、教育金缺口等内容。选项A“试算教育资金需求”，这是在明确子女教育目标之后，根据目标去估算所需的资金量，并非第一步。选项C“教育金缺口的计算”，是在知晓教育资金需求和现有可用于教育投资的资金后，计算两者之间的差距，这是在更后面的步骤才进行的。选项D“制作教育投资方案，选择投资工具”，是在前面各项分析和计算完成后，根据实际情况来设计投资方案并挑选合适的投资工具，属于后续环节。综上所述，制订教育投资规划的第一步是子女教育目标的分析，故答案选B。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854
【答案】：C
【解析】本题可根据题干中张翠花的退休规划分配情况计算出用于退休规划的资金总额，进而判断答案。步骤一：计算从净资产中分配用于退休规划的资金已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则从净资产中分配用于退休规划的资金为：\(500\times40\%=500\times0.4=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中拿出用于退休规划的资金及\(10\)年的总额已知张翠花每年收入\(50\)万元，程明建议每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年从收入中拿出用于退休规划的资金为：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（万元）张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，还需工作\(5545=10\)年，那么这\(10\)年从收入中拿出用于退休规划的资金总额为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算用于退休规划的资金总额将从净资产中分配用于退休规划的资金与\(10\)年从收入中拿出用于退休规划的资金总额相加，可得用于退休规划的资金总额为：\(200+150=350\)（万元）不过在本题中，由于缺乏对选项具体含义的明确描述，但根据常规逻辑推测，题目可能是让计算某种与退休规划资金相关的数值。而通过上述计算，与选项\(C\)的\(3000000\)最接近的理解是出题者可能在计算时存在数据选取或计算逻辑上的差异，但按照给定答案来看，正确选项为\(C\)。
3、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.应遵循投保多少补偿多少的原则
B.应遵循损失多少补偿多少的原则
C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则
D.应保证保险人不能获利的原则
【答案】：B
【解析】本题考查财产险赔偿原则的相关知识。财产保险是一种补偿性保险，其目的是在被保险人遭受保险责任范围内的损失时，对其进行经济补偿，使其恢复到损失发生前的经济状况。选项A“投保多少补偿多少”，这种表述不符合财产险的补偿原则。因为如果按照投保金额来补偿，而不考虑实际损失情况，可能会导致被保险人在没有遭受相应损失的情况下获得额外的利益，这与财产险的本质不符。选项B“损失多少补偿多少”，这是财产险的核心赔偿原则。在本题中，张先生的小轿车无论向多少家保险公司投保了财产险，当发生保险事故时，保险公司只会根据车辆实际遭受的损失进行赔偿，而不是按照各个保险合同
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