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中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习
第一部分单选题(50题)
1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期
【答案】：C
【解析】本题可根据不同时期的特点来判断个人收入和财富积累的最佳时期。选项A：建立期建立期是个人财务规划和职业发展的起步阶段，通常人们在这一时期刚刚参加工作，收入相对较低且不稳定，工作经验和专业技能也在逐步积累过程中。同时，可能还面临着租房、购置必要生活物品等开支，需要进行一定的消费和生活基础的搭建，此阶段用于财富积累的资金相对有限，所以不是个人收入和财富积累的最佳时期。选项B：稳定期稳定期个人的工作逐渐稳定，收入也相对稳定增长，生活也趋于稳定。但是在这个阶段，人们可能会面临一些生活上的重大支出，比如组建家庭、购买房产等，这些支出会占用较大比例的收入，对财富积累会产生一定的影响，并非是收入和财富积累的最佳时期。选项C：维持期维持期个人的事业通常达到了一个较为成熟的阶段，工作经验丰富，专业技能娴熟，在工作中往往处于中高层或核心地位，因此收入水平较高且较为稳定。同时，经过前期的积累和发展，生活上的一些重大开支如购房等基本已经完成，生活成本相对稳定。此时，个人有更多的资金可以用于储蓄和投资，进行财富的快速积累，所以维持期是个人收入和财富积累的最佳时期，该选项正确。选项D：高原期高原期个人的事业发展可能进入瓶颈阶段，收入增长速度减缓甚至停滞。随着年龄的增长，身体机能可能会有所下降，医疗保健等方面的支出可能会逐渐增加。而且此时距离退休越来越近，个人更倾向于保守的财务策略，以保障资产的安全，财富积累的速度和潜力相对维持期会有所降低，不是个人收入和财富积累的最佳时期。综上，本题正确答案是C。
2、下列不属于教育保险的功能的是()。
A.强制储蓄
B.投资分红
C.保值增值
D.保费豁免
【答案】：C
【解析】本题主要考查教育保险的功能，需要判断各选项是否属于教育保险的功能，从而找出不属于的选项。选项A强制储蓄是教育保险的功能之一。教育保险通常要求投保人按照约定的时间和金额进行保费缴纳，这种定期缴费的方式具有一定的强制性，促使投保人进行储蓄，以保障未来子女教育等方面的资金需求，所以选项A不符合题意。选项B投资分红也是教育保险常见的功能。部分教育保险在保障基本教育金的基础上，会将保费的一部分用于投资，根据保险公司的经营状况，投保人可以获得一定的分红收益，起到一定的投资作用，因此选项B不符合题意。选项C虽然一些保险产品可能有一定的资产增值作用，但教育保险的核心功能主要是为子女教育提供资金保障和风险防范，而非单纯的保值增值。不能将保值增值作为教育保险区别于其他金融产品的核心功能，所以选项C符合题意。选项D保费豁免是教育保险的重要功能。当投保人（通常是家长）在缴费期间发生不幸（如身故、全残等符合合同约定的情况）时，保险公司将豁免剩余的保费，而保险合同仍然有效，孩子依然可以按照合同约定获得教育金等保障，所以选项D不符合题意。综上，答案选C。
3、项目部应按照规定负责（）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。
A.每日，每周
B.每日，每月
C.每周，每日
D.每月，每日
【答案】：B
【解析】本题主要考查项目部在核对务工出勤情况及统计核实务工人员出勤记录方面的时间规定。在务工管理中，为了确保出勤数据的及时性和准确性，项目部需要每日核对本班组务工出勤情况，这是因为每日核对能够及时发现当天出勤的异常情况，保证出勤信息的实时更新和准确记录。而对于务工人员出勤记录的统计核实工作，通常按每月进行更为合理。月度统计可以对一个完整的工作周期内的出勤情况进行综合分析和审核，便于对务工人员的工作时长、休假安排等进行全面评估，之后审核后上报项目部。所以项目部应每日核对本班组务工出勤情况，每月配合项目部统计、核实务工人员出勤记录，答案选B。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.560441
B.1278336
C.1355036
D.1917503
【答案】：D
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需生活费在退休时的现值，再计算出启动资金在退休时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需生活费在退休时的现值已知马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费大约需要15
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