中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料（含答案详解）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料

第一部分单选题(50题)

1、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断出对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是哪一项。选项A：人身风险人身风险是指由于人的生、老、病、死、残所导致的风险。对于普通家庭来说，家庭成员的健康和生命安全至关重要。一旦家庭主要劳动力遭遇重大疾病、意外伤残甚至死亡等人身风险事件，不仅会导致家庭失去主要经济来源，还可能需要支付高额的医疗费用，给家庭带来沉重的经济负担，严重影响家庭的正常生活和经济状况。因此，人身风险对普通家庭客户的影响非常大。选项B：信用风险信用风险主要是指在信用活动中，由于一方违约而给另一方造成损失的可能性。普通家庭的信用风险通常体现在贷款、信用卡等方面的违约行为。虽然信用风险可能会影响家庭的信用记录和未来的借贷能力，但相比人身风险而言，其影响范围和程度相对有限。一般情况下，信用风险不会直接威胁到家庭的基本生存和生活保障。选项C：财产风险财产风险是指因自然灾害、意外事故等导致财产损失的风险。普通家庭的财产包括房屋、车辆、家具等。虽然财产损失会给家庭带来一定的经济损失，但在很多情况下，家庭可以通过保险等方式进行一定程度的风险转移和损失弥补。而且，财产损失通常不会像人身风险那样对家庭的经济支柱和生活秩序造成根本性的破坏。选项D：投资风险投资风险是指在投资过程中，由于各种不确定因素导致投资收益波动甚至损失的风险。普通家庭可能会进行一些投资活动，如股票、基金、债券等。虽然投资风险可能会导致家庭资产的缩水，但对于大多数普通家庭来说，投资并不是家庭资产的主要构成部分，且家庭可以通过合理的资产配置和风险控制来降低投资风险。因此，投资风险对普通家庭的整体影响相对较小。综上所述，对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是人身风险，所以本题答案选A。

2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】：D

【解析】本题可先计算出退休时需要准备的退休基金总额，再根据已知的启动资金，进而求出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休时需要准备的退休基金总额本题可将退休后的生活费用看作一个增长型年金，由于退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用，所以这是一个先付增长型年金。先付增长型年金现值公式为\(PV=\frac{C}{rg}\times\left[1\left(\frac{1+g}{1+r}\right)^n\right]\times(1+r)\)，其中\(PV\)为现值（即退休时需要准备的退休基金总额），\(C\)为第一期的现金流（本题中即退休后第一年的生活费用\(8\)万元），\(r\)为折现率（本题未提及折现率，可理解为通货膨胀率\(4\%\)），\(g\)为增长率（本题中生活费用的年增长率\(4\%\)），\(n\)为期数（本题中退休后生存年数\(25\)年）。将\(C=8\)万元，\(r=4\%\)，\(g=4\%\)，\(n=25\)代入上述公式：由于\(r=g\)，此时先付增长型年金现值公式可简化为\(PV=C\timesn\times(1+r)\)，则\(PV=8\times25\times(1+4\%)=200\times1.04=208\)（万元）步骤二：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，已知现在有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，计划投资\(20\)年，投资报酬率可等同于通货膨胀率\(4\%\)。根据普通年金终值公式\(FVA=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(FVA\)为普通年金终值，\(A\)为每年投入金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）以及复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)（其中\(FV\)为复利终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可列出等式：\(20\times(1+4\%)^{20}+A\times\frac{(1+4\%)^{20}-1}{4\%}=208\)先计算\(20\times(1+4\%)^{20}\)，通过查询复利终值系数表或使用计算器可得\((1+4\%)^{20}\appr