中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）附答案详解（考试直接用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）

第一部分单选题(50题)

1、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】：B

【解析】本题主要考查海上保险中相关概念的理解与区分。选项A，不可抗辩条款通常是指在人寿保险中，自保险合同生效一定时间后（一般为两年），保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务为由解除合同或拒绝给付保险金。本题是海上保险中保险人对被保险轮船改变航道的情况，并非不可抗辩条款所涉及的范畴，所以A选项不符合。选项B，禁止反言是指保险人已知被保险人违反如实告知义务或者有其他违约行为，但仍以明示或默示的方式放弃本应享有的合同解除权或其他权利，日后不得再以此为由拒绝承担保险责任或主张合同无效。在本题中，保险人已经知道被保险轮船改变航道却没有提出解除合同，而后因改变航道发生保险事故造成损失时保险人需赔偿，这符合禁止反言的定义，所以B选项正确。选项C，弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。而本题强调的是保险人在知道情况后未行使解除权，之后不能再反悔不承担赔偿责任，重点在于禁止其反悔，并非单纯的弃权概念，所以C选项不准确。选项D，不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，如自然灾害、战争等。本题中因轮船改变航道发生的保险事故不属于不可抗力的范畴，所以D选项错误。综上，答案选B。

2、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融机构尤其是银行理财师职业道德要求中正直守信原则的理解。分析选项A正直守信原则强调理财师在职业活动中要保持正直、诚实守信，不得进行欺骗行为。若理财师并非主观原因或故意造成错误，这种情况不属于违背正直守信原则。因为正直守信原则主要针对的是主观故意的欺骗和不诚信行为，而不是非主观因素导致的失误。所以选项A的表述概括不正确。分析选项B理财师在为客户提供专业理财服务时，遵守正直守信原则是基本要求。只有秉持正直守信，才能赢得客户的信任，保障客户的合法权益，维护良好的职业形象和金融市场秩序。因此，选项B表述正确。分析选项C理财师在销售过程中，应遵循正直守信原则，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益。这是保证客户能够获得真实、准确信息，做出合理投资决策的重要前提，所以选项C表述正确。分析选项D正直守信原则的核心就是不容忍任何欺骗行为，无论是在与客户沟通、提供理财建议还是进行产品销售等各个环节，都应保持诚实、守信。欺骗行为不仅违反职业道德，还可能损害客户利益，破坏金融市场的健康发展，所以选项D表述正确。综上，答案选A。

3、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】：A

【解析】本题可根据宏观经济衰退时期不同行业板块的特点，来分析各选项中股票类型是否适合投资。宏观经济处于衰退时期，不同行业受到的影响程度不同。一般来说，一些行业具有较强的抗周期性，在经济衰退阶段仍能保持相对稳定的需求和业绩表现；而另一些行业则对宏观经济环境较为敏感，在经济衰退时面临较大的经营压力。分析各选项涉及的行业板块特点食品类股票：食品属于生活必需品，无论经济形势如何，人们对食品的基本需求较为稳定，受经济衰退的影响相对较小。所以，食品类股票具有一定的抗周期性，在经济衰退时期是比较适合投资的选择。医疗类股票：医疗服务和药品同样是人们生活中的刚需，经济衰退并不会显著改变人们对医疗的需求。因此，医疗类股票也具有较强的抗周期性，在宏观经济衰退阶段是较为稳定的投资标的。汽车类股票：汽车属于耐用消费品，其消费需求与宏观经济形势密切相关。在经济衰退时期，消费者的购买能力和消费意愿通常会下降，汽车的销量往往会受到较大影响，导致汽车企业的业绩下滑。所以，汽车类股票在经济衰退时面临较大的风险，不太适合投资。钢铁类股票：钢铁行业是典型的周期性行业，其需求主要来自于基础设施建设、房地产开发、制造业等领域。在经济衰退阶段，这些领域的投资和生产活动通常会减少，对钢铁的需求也会随之下降