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中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习
第一部分单选题(50题)
1、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。
A.理财目标
B.财务规划
C.人生规划
D.学习计划
【答案】：B
【解析】本题主要考查对教育投资规划概念的理解。选项A分析理财目标是指个人或家庭根据自身财务状况和生活期望，在一定时期内想要达到的财务成果，如资产增值、财务自由等。教育投资规划从本质上不仅是单纯设定一个理财目标，它更强调围绕家庭成员教育目标来进行一系列财务安排，所以教育投资规划并非单纯的理财目标，A选项不符合。选项B分析教育投资规划是以家庭成员的教育目标为核心，对资金的筹集、分配、使用等进行全面、系统的安排，属于财务规划的范畴。通过合理的财务规划，可以确保有足够的资金来支持家庭成员完成教育目标，故B选项正确。选项C分析人生规划是一个更为宽泛的概念，它涵盖了个人生活的各个方面，包括职业发展、家庭生活、个人兴趣等多个领域。教育投资规划主要聚焦于教育方面的财务安排，只是人生规划中关于教育财务部分的内容，并非完整的人生规划，C选项错误。选项D分析学习计划侧重于学习的内容、进度、方法等方面的安排，它的重点在于学习过程本身。而教育投资规划重点在于解决教育所需资金的问题，二者在概念和侧重点上有明显的区别，D选项不正确。综上，本题正确答案是B。
2、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.职业责任保险
B.产品责任保险
C.公众责任保险
D.雇主责任保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型责任保险的承保范围，需要对各选项所涉及的保险类型进行分析，从而判断出承担专业技术人员因工作疏忽或过失致使他人遭受损害经济赔偿责任的保险。选项A：职业责任保险职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。专业技术人员在工作过程中，由于可能出现的疏忽或过失，给他人造成损害，职业责任保险可以为其承担相应的经济赔偿责任。所以选项A符合题意。选项B：产品责任保险产品责任保险是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。其承保的是产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应由产品制造商、销售商、修理商等承担的经济赔偿责任，并非针对专业技术人员工作上的疏忽或过失，因此选项B不符合题意。选项C：公众责任保险公众责任保险主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。该保险的适用场景主要是公共场所的意外事故，与专业技术人员的工作疏忽或过失无关，所以选项C不符合题意。选项D：雇主责任保险雇主责任保险是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。它主要保障的是雇主对雇员在工作中的责任，并非专业技术人员对他人的损害赔偿责任，故选项D不符合题意。综上，答案选A。
3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】：A
【解析】本题可根据题目给定的李先生退休规划的各项条件，分析其中关键信息来确定答案。题干条件分析-李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，这明确了李先生的工作年限和退休后的生活时长。-退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，说明了退休后的资金需求规模。-李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，这是初始的资金投入。-采用定期定额投资方式，指明了投资的形式。-退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，给出了不同阶段的投资收益预期。推理过程虽然题干未明确说明题目问题，但结合选项及常见的此类题目出题方式，推测是让判断关于李先生退休规划的某些条件或步骤有几个是关键信息。在分析上述所有条件后可知，主要涉及到了退休生活费用、寿命、启动资金、投资方式、投资收益率等方面的内容。然而由于题目整体信息不完整，无法确切知晓具体的考量维度，但根据答案为
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