中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习及参考答案详解【满分必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险类型的判断。解题关键在于明确各种保险类型的定义和特点，并结合题干中陈先生投保的运输工具保险进行分析。选项A：财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。运输工具属于企业的重要财产，陈先生为运输工具投保，符合财产保险的范畴，所以该项正确。选项B：工程保险工程保险主要针对工程项目在建设过程中可能遭遇的自然灾害和意外事故提供风险保障，一般是为建筑工程、安装工程等工程项目本身、工程设备以及第三者责任等进行投保，与运输工具保险并无直接关联，因此该项不正确。选项C：企业财产保险企业财产保险通常是对企业的固定资产、流动资产等一般企业财产进行的保险，虽然运输工具属于企业财产，但“企业财产保险”概念相对宽泛，“财产保险”更能准确涵盖运输工具保险这一具体类型，所以该项不太准确。选项D：货物运输保险货物运输保险主要保障的是在运输过程中的货物，重点在于货物因自然灾害或意外事故所遭受的损失，而题干中强调的是运输工具的保险，并非货物，所以该项不正确。综上，答案选A。

2、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财顾问服务风险管理的原则。选项A分析“事先防范、事中控制、事后损失最小化原则”，这通常是一般性的风险管理流程原则，并非专门针对个人理财顾问服务风险管理的核心原则。个人理财顾问服务更侧重于从客户的角度出发，结合客户的具体情况和需求来进行服务和风险把控，而该选项没有突出这一关键要点，所以A选项不符合。选项B分析“了解客户并符合商业银行利益最大化”，个人理财顾问服务的核心目标是服务客户、满足客户需求、保障客户利益。如果以商业银行利益最大化为导向，可能会在服务过程中忽视客户的实际情况和利益诉求，无法真正实现理财服务的价值和意义，违背了理财顾问服务的本质，所以B选项错误。选项C分析“了解客户和符合客户最大利益的原则”，在个人理财顾问服务中，理财顾问首先需要深入了解客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等信息，只有充分了解客户，才能为其制定出符合其最大利益的理财方案，这是个人理财顾问服务风险管理的重要原则，所以C选项正确。选项D分析“谨慎原则”是会计核算等领域的原则，强调在进行会计处理等操作时保持谨慎态度。它并非个人理财顾问服务风险管理的特定原则，与理财顾问服务结合客户实际情况、追求客户利益最大化的核心要求不直接相关，所以D选项不正确。综上，答案选C。

3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】：D

【解析】这道题主要考查在以客户内在属性进行分类的方法中，最著名且最常用的客户分类方法。选项A按财富观分类法，是从客户对财富的看法和态度这一角度对客户进行分类，但它并非最著名和最常用的分类方法。选项B按风险态度分类法，侧重于根据客户对风险的承受能力和偏好来划分客户，不过也不是在以客户内在属性分类中最为著名和常用的方式。选项C按交际风格分类法，主要关注的是客户在交际方面的特点和风格进行分类，同样不属于最著名、最常用的客户分类方法。选项D生命周期理论，它依据客户所处的不同人生阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期等，来综合考量客户在不同阶段的财务状况、需求和行为特点等内在属性，是一种全面且广泛应用的客户分类方法，在以客户内在属性进行分类的方法中是最著名、最常用的，所以答案是D。

4、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】：D

【解析】本题主要考查对万能寿险特征的理解，需要判断每个选项是否属于万能寿险的特征。选项A保费支付灵活是万能寿险的一个重要特征。在万能寿险中，投保人可以根据自身的经济状况和财务规划，在一定范围内灵活调整保费的支付金额和时间，这给予了投保人较大的自主性和灵活性，所以选项A属于万能寿险的特征。选项B保单面额可适时调整也是万能寿险的特点之一。随着投保人的保障需求、经济情况等因素的变化，万能寿险允许投保人在一定条件下对保单面额进行调整，以更好