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中级银行从业资格之《中级银行管理》通关模拟卷
第一部分单选题(50题)
1、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
【答案】：D
【解析】本题可根据各风险管理措施的含义，结合题干中银行的业务情况来分析应采取的措施。选项A：风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。题干中银行是要改进业务，而不是拒绝或退出贷款业务以避免风险，所以该银行不应采取风险规避措施，A选项错误。选项B：风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。题干中并没有提及银行将贷款风险转移给其他主体的相关内容，所以银行不适合采取风险转移的措施，B选项错误。选项C：风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。在本题情境中，未体现银行运用对冲工具来降低贷款风险，所以该措施不符合本题要求，C选项错误。选项D：风险补偿风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。银行对所有客户贷款定价均一视同仁，没有考虑客户信用等级差异，信用等级低的客户存在更高违约风险，银行应提高其贷款利率，对承担的高风险进行补偿。所以银行应采取风险补偿措施来改进业务，D选项正确。综上，答案是D。
2、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。
A.独立性
B.及时性
C.全面性
D.准确性
【答案】：A
【解析】本题主要考查对《商业银行监管评级内部指引》中信息科技内审工作相关特性的理解。在商业银行的信息科技风险监督体系中，信息科技内审工作有着至关重要的地位。信息科技内审工作需具备独立性，这是确保其客观、公正开展工作的关键因素。独立的内审能够不受其他部门或利益的干扰，以中立的视角对信息科技相关活动进行审查和评估，从而准确发现问题并提出有效的改进建议。同时，合理的汇报路线也有助于内审结果能够及时、准确地传达给相关决策层，保障商业银行信息科技风险管理的有效性。而及时性强调的是工作在时间上的要求，全面性侧重于工作覆盖范围的广度，准确性则着重于工作结果的精确程度，这些特性虽然对信息科技内审工作也有一定重要性，但并非题干中强调的核心特性。因此，本题答案选A。
3、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。
A.停业整顿
B.风险提示
C.口头警告
D.罚没收入
【答案】：B
【解析】本题主要考查银行业监督管理机构对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在问题的处理方式。选项A，停业整顿通常是针对银行业金融机构存在较为严重的违法违规行为或风险隐患时采取的一种较为严厉的监管措施，并非针对消费者权益保护工作中存在的一般性问题，所以A项不符合。选项B，风险提示是银行业监督管理机构在发现银行业金融机构消费者权益保护工作中存在问题时，常用的一种监管手段。通过向金融机构提示相关风险，有助于其及时认识到问题所在，采取措施加以改进，该项符合题意。选项C，口头警告一般是在较为轻微的违规情形下使用，但在银行业监管中，对于消费者权益保护问题，单纯的口头警告可能不足以引起金融机构的足够重视，且题干强调的是对存在问题的处理方式，风险提示更具有针对性和专业性，故C项不正确。选项D，罚没收入是指执法机关依法对违法行为人实施罚款、没收非法所得等处罚后所取得的收入，它是一种行政处罚的结果，而不是针对消费者权益保护工作中存在问题的直接处理方式，所以D项错误。综上，正确答案是B。
4、公司治理信息不要求强制披露的是（）。
A.股东名称报告期内变动情况
B.监事会的构成及其工作情况
C.高级管理层的构成及其基本情况
D.董事会的构成及其工作情况
【答案】：A
【解析】本题考查公司治理信息强制披露的相关知识。选项A，股东名称报告期内变动情况并非公司治理信息强制披露的内容。在公司运营中，股东名称的变动情况可能涉及到多方面因素，如股东的正常股权交易等，而这类信息并不属于必须向公众披露的公司治理核心信息范畴。选项B，监事会是公司治理结构中的重要监督机构，其构成及其工作情况对公司的规范运作至关重要。监事会负责对公司的经营管理活动进行监督，保障股东利益和公司的合规运营，所以监事会的构成及其工作情况属于强制披露的公司治理信息。选项C，高级管理层负责公司的日常经营管理决策，他们的能力和经验直接影响公司的发展和运营状况。高级管理层的构成及其
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