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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷
第一部分单选题(50题)
1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.58719.72
B.60677.53
C.65439.84
D.68412.96
【答案】：B
【解析】本题可先根据复利终值公式计算出何先生儿子18岁时大学四年所需的学费，再根据复利终值公式计算出12000元教育启动资金在儿子18岁时的终值，最后用大学四年所需学费终值减去教育启动资金终值，即可得到何先生还需准备的教育金。步骤一：计算何先生儿子18岁时大学四年所需的学费已知目前大学四年学费为\(5\)万元，学费上涨率为\(6\%\)，何先生的儿子今年\(7\)岁，预计\(18\)岁上大学，从现在到儿子上大学还有\(187=11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出儿子18岁时大学四年所需的学费终值：\(F_1=50000\times(1+6\%)^{11}\)\(=50000\times1.06^{11}\)\(\approx50000\times1.8983\)\(=94915\)（元）步骤二：计算12000元教育启动资金在儿子18岁时的终值已知教育启动资金为\(12000\)元，年投资收益率为\(10\%\)，投资期限同样是\(11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)，可计算出教育启动资金在儿子18岁时的终值：\(F_2=12000\times(1+10\%)^{11}\)\(=12000\times1.1^{11}\)\(\approx12000\times2.8531\)\(=34237.47\)（元）步骤三：计算何先生还需准备的教育金用儿子18岁时大学四年所需的学费终值减去教育启动资金在儿子18岁时的终值，可得何先生还需准备的教育金为：\(9491534237.47=60677.53\)（元）综上，答案是B。
2、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险赠送与受益人的相关规定以及直系亲属在保险关系中的界定。选项A直系亲属一般是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，如父母、配偶、子女等。李先生的侄子与李先生没有直接血缘关系，不属于直系亲属。在保险业务中，通常只有直系亲属等特定关系才可以进行送保险、投保等操作，所以李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险，该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但保险的赠送有严格的法律和规定要求，并非单纯因为是亲戚就可以随意送保险，一般主要限于直系亲属等特定关系，所以该选项错误。选项C根据保险相关规定，投保人一般要与被保险人有可保利益关系，同时受益人也需符合一定规定。李先生和侄子不存在法律认可的可保利益关系，不能为侄子投保，也就不存在受益人写自己的情况，该选项错误。选项D保险在一定情况下可以作为一种特殊的“礼物”进行赠送，例如符合规定的直系亲属之间等，并非绝对不能用来送，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。
3、关于人寿保险的描述错误的是（）。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
【答案】：D
【解析】本题可根据人寿保险的相关定义和特点，对各选项逐一进行分析。选项A人寿保险产品在财富传承规划中具有重要作用。例如通过指定受益人的方式，可确保在被保险人去世后，保险金按照其意愿定向传承给指定的受益人，实现财富的有序转移和分配，避免因法定继承等问题产生的纠纷。所以选项A对人寿保险的描述是正确的。选项B人寿保险是以人的寿命作为保障对象的保险。其核心就在于对被保险人生命状态（生存或身故）的保障，围绕人的寿命情况来确定保险责任和理赔条件。因此，选项B对人寿保险的描述是正确的。选项C人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件。当被保险人在保险期间内身故，保险公司按照合同约定向受益人给付身故保险金；若被保险人生存至保险合同约定的时间点，保险公司则给付生存保险金等。所以选项C
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