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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年
B.一年
C.三年
D.五年
【答案】：B
【解析】本题考查在理财规划书制作过程中综合理财规划建议环节，理财师为客户设定未来家庭主要支出预算的时间范围。在理财规划的实际操作里，综合理财规划建议环节要求理财师对客户当前关心的家庭财务问题给出明确诊断与建议，同时要为客户设定未来一定时间的家庭主要支出预算。对于家庭主要支出预算的时间设定，需要兼顾短期的可操作性与长期的规划性。半年时间相对较短，可能难以全面反映家庭的主要支出情况，也不利于对一些长期的财务目标进行规划，因此A选项不符合要求。三年和五年的时间跨度相对较长，家庭的财务状况和支出情况可能会受到较多不确定因素的影响，例如收入变化、重大事件发生等，导致预算的准确性和可操作性降低，故C、D选项也不合适。而一年的时间既能够较为全面地涵盖家庭的各项主要支出，又具有较强的可操作性和可预测性，理财师可以根据客户当前的财务状况和预期，较为准确地为客户设定未来一年的家庭主要支出预算。所以，本题答案选B。
2、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.公司型基金
D.契约型基金
【答案】：A
【解析】本题可根据各类基金的特点来判断投资对象风险较大的基金。选项A：成长型基金成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要投资于具有良好增长潜力的股票等金融产品。这类产品往往代表着新兴产业或处于快速发展阶段的企业，其未来发展具有较大的不确定性，虽然可能带来较高的收益，但同时也伴随着较大的风险。所以成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品。选项B：收入型基金收入型基金主要投资于可带来稳定现金收入的有价证券，比如债券、优先股等，其目标是获取稳定的经常性收入。这类投资对象通常具有相对稳定的现金流和较低的风险，能够为投资者提供较为稳定的收益，而不是风险较大的金融产品。选项C：公司型基金公司型基金是依据公司法组建、通过发行股票或受益凭证的方式来募集资金并投资于各种金融产品的基金。它是一种基金的组织形式，与投资对象的风险大小并无直接关联。其投资对象可以是多种类型的金融产品，既可能包括风险较低的固定收益类产品，也可能包含风险较高的权益类产品，不能简单地说其投资对象常常是风险较大的金融产品。选项D：契约型基金契约型基金是基于一定的信托契约原理而组织起来的代理投资行为，由基金管理人、基金托管人通过签订基金契约的形式发行受益凭证来募集资金并进行投资。同样，它只是基金的一种组织形式，不直接决定投资对象的风险程度，其投资范围广泛，投资对象的风险高低取决于具体的投资配置，并非常常是风险较大的金融产品。综上，答案选A。
3、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关
【答案】：A
【解析】本题可根据教育投入与未来职场收入的一般规律来判断二者的关系。通常情况下，在教育方面投入越多，个人所获得的知识、技能和综合素质就会越高。而这些提升会增加个人在职场中的竞争力，使其更有可能获得较高的职位、更好的工作机会，进而带来更高的工资收入。也就是说，随着教育投入的增加，未来职场的收入也会相应地增加，二者呈现出同方向变化的趋势。在统计学和经济学中，这种同方向变化的关系被称为正相关关系。而负相关关系是指两个变量的变化方向相反，即一个变量增加时，另一个变量减少；不相关关系则表示两个变量之间没有明显的关联；先正相关后负相关关系意味着在前期两个变量呈正相关，后期呈负相关。显然，教育投入和未来职场收入并不符合负相关、不相关以及先正相关后负相关的特征。所以，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系，本题正确答案是A。
4、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况
【答案】：A
【解析】本题可根据题干描述及各选项的定义来进行分析。选项A：退休规划的资金缺口退休规划的资金缺口指的正是退休后需要花费的资金（资金需求）与可收入的资金之间的差距，这与题干中描述的“退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金”相符合，所以该选项正确。选项B：养老金替代额养老金替代额是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，它主要反映的是退休人员的养老金
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