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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】：D
【解析】本题主要考查单利和复利的区别，下面对各选项进行逐一分析。选项A：单利和复利的计息期都可以是一年、季度、月或日等多种情况，并非单利的计息期总是一年，复利才可能为季度、月或日，所以该选项错误。选项B：无论是单利还是复利，货币收入都有现值和终值之分。现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额，终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。单利和复利都可以用于计算货币在不同时间点的价值，所以该选项错误。选项C：单利和复利是两种不同的计息方式，而名义利率是央行或其他提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。单利和复利与名义利率、实际利率并无直接的对应关系，所以该选项错误。选项D：单利的计算方式是仅在原有本金上计算利息，即利息=本金×利率×计息期数；而复利是对本金及其产生的利息一并计算，也就是通常所说的“利滚利”，该选项正确。综上，本题正确答案是D。
2、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品
B.债券
C.基金
D.现金
【答案】：D
【解析】本题主要考查对退休养老金主要投资方式的了解。选项A银行理财产品具有丰富的种类，风险和收益水平多样，能根据投资者的不同需求进行选择，可在一定程度上实现资产的保值和增值，是退休养老金常见的投资方式之一。选项B债券通常具有较为稳定的收益和相对较低的风险，尤其是国债，信用度高，收益稳定，适合退休养老金这样追求稳健增值的资金进行投资。选项C基金是一种集合投资工具，包括股票基金、债券基金、混合基金等多种类型。投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择不同的基金产品，通过专业基金经理的管理，有可能获得较好的投资回报，也是退休养老金的重要投资途径。选项D现金本身不具备增值能力，放在手中还可能因为通货膨胀而贬值，无法满足退休养老金投资实现资产保值增值的需求，所以现金不属于退休养老金的主要投资方式。综上，答案选D。
3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段
【答案】：B
【解析】本题主要考查对客户关系管理在中国不同发展阶段特点的理解。选项A：跟风阶段跟风阶段通常是指企业盲目跟随市场潮流，缺乏对产品或服务的深入理解和理性判断，单纯为了跟上趋势而采用相关系统。而题干中描述的情况并非是企业盲目跟风采用CRM系统，而是随着时间推移，不同层次的CRM系统逐渐被企业认知和接受，所以该选项不符合题意。选项B：摸索阶段在摸索阶段，市场对于新事物的认知和接受需要一个过程。一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，这表明该系统开始在市场中进行初步的尝试和应用；中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，说明企业正在逐渐了解和探索不同层次CRM系统的适用性。这种从部分企业开始尝试到逐渐熟悉和接受的过程，符合摸索阶段的特征，所以该选项正确。选项C：成熟阶段成熟阶段的特点是市场上的相关产品或服务已经被广泛认知和接受，技术成熟，应用模式也比较稳定。但题干中只是提到部分企业开始熟悉和接受不同层次的CRM系统，并没有体现出广泛应用和市场成熟的特征，所以该选项不符合题意。选项D：回归创新阶段回归创新阶段通常是在经历了一定的发展过程后，重新审视和挖掘市场需求，进行创新性的改进和发展。题干中并没有涉及到对CRM系统进行回归性的思考和创新性发展的相关内容，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。
4、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险
【答案】：B
【解析】本题可根据收入结构分析的特点，对各选项进行逐一分析。选项A财务保障现状主要涉及家庭拥有的各类保障资产、保险覆盖情况以及应急资金储备等方面，重点在于考察家庭抵御风险和保障生活水平的能力。而收入结构分析主要侧重于展示收入的来源构成，并非直接体现家庭的财务保障现状。所以选项A不符合题意。选项B收入结构分析是对家庭各项收入来源的占比情况进行研究。通过
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