中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习附答案详解（综合题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】：B

【解析】本题主要考查自用性负债比率与客户家庭财富积累情况的关系。自用性负债比率是指自用性负债占总负债的比例。它并不能直接体现客户家庭的财富积累情况，因为财富积累涉及到资产的增值、储蓄等多个方面，而自用性负债通常是为了满足自身消费或使用需求而产生的负债，如房贷等。但自用性负债比率可以从侧面反映一些与财富积累相关的信息。例如，较低的自用性负债比率可能意味着家庭在债务方面的压力较小，有更多的资金可以用于储蓄和投资，进而有助于财富的积累；较高的自用性负债比率则可能会限制家庭可用于储蓄和投资的资金，对财富积累产生一定影响。所以，自用性负债比率是间接表现出客户家庭的财富积累情况。因此，答案选B。

2、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。

A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响

D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

【答案】：B

【解析】本题可根据私募债发行的相关规定和特点，对各选项逐一分析。选项A根据相关规定，私募债发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍，该选项的表述符合规定，所以选项A正确。选项B私募债的期限通常在一年（含）以上，而该选项表述为“期限在一年以上，不含一年”，与实际情况不符，所以选项B错误。选项C私募债发行的具体利率并非固定不变，它会受到发行时机、企业资质或知名度、偿债保障（抵押担保等）设计等多种因素的综合影响。例如，企业资质好、偿债保障措施完善，可能发行利率相对较低；发行时机不佳，利率可能会相对较高，所以选项C正确。选项D中小企业私募债由于其发行主体多为中小企业，相较于大型企业发行的企业债、公司债等，中小企业的信用风险相对较高。为了吸引投资者，预计中小企业私募债发行利率会高于市场已存在的企业债、公司债等，所以选项D正确。综上，答案选B。

3、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

【答案】：D

【解析】本题可根据投资组合期望收益率的计算公式来计算股票型基金的比例。设股票型基金的比例为\(x\)，由于是用股票型基金和债券型基金构建投资组合，那么债券型基金的比例就为\(1x\)。投资组合的期望收益率等于各资产期望收益率与其投资比例乘积之和。已知股票型基金的期望收益率为\(10\%\)，债券型基金的平均收益率为\(5\%\)，投资者的期望收益率为\(8\%\)，根据上述关系可列出方程：\(10\%x+5\%(1x)=8\%\)接下来求解该方程：去括号可得：\(10\%x+5\%5\%x=8\%\)合并同类项：\((10\%5\%)x+5\%=8\%\)，即\(5\%x+5\%=8\%\)移项可得：\(5\%x=8\%5\%\)计算得：\(5\%x=3\%\)两边同时除以\(5\%\)，解得\(x=\frac{3\%}{5\%}=60\%\)所以股票型基金的比例应为\(60\%\)，答案选D。

4、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】：C

【解析】本题考查对题干中投资目的的理解。破题点在于明确题干描述的关键，即只依赖固定工资薪金财富增长有限，需要通过投资来解决这一问题，进而判断每个选项是否符合投资的目的。A选项：投资收益：“投资收益”是一个宽泛的概念，它只是投资过程中可能产生的结果，但没有突出通过投资让财富得到增长、实现长期理财目标这一关键，不能准确概括题干所表达的投资目的，所以A选项不正确。B选项：投资：“投资”本身只是一种行为，并非行为所达成的目的。题干强调的是通过投资要达成的结果，而不是投资这个行为本身，所以B选项不符合要求。C选项：资产增值：题干指出仅依靠固定工资薪金财富增长有限，许多长期理财目标难以实现，需要通过投资来改善。“资产增值”能够很好地体现通过投资让财富增加，从而实现长期理财目标的目的，与题干意思相符，所以C选项正确。D选项：经常性收益：“经常性收益”侧重于收益的经常性特点，但没有体现出投资能够帮助实现财富增长、达成长期理财目标的核心，不能准确概括投资的目的，所以D选项不合适。综上，本题