中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习及参考答案详解【培优b卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】：B

【解析】本题可根据直接标价法和间接标价法的定义来判断两种牌价分别所属的标价方法。直接标价法和间接标价法的定义-直接标价法：是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，即外币的本币价格，相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以也叫应付标价法。-间接标价法：是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，即本币的外币价格，相当于计算出售一定单位本币应收多少外币，所以也叫应收标价法。对两种牌价进行分析伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元：这里是以1单位的本国货币（英镑）为标准，计算应收若干单位的外国货币（美元），符合间接标价法的定义，所以伦敦外汇市场的汇率采用的是间接标价法。中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币：此牌价是以一定单位（100）的外国货币（港币）为标准，来计算应付出多少单位本国货币（人民币），符合直接标价法的定义，所以中国银行公布的外汇牌价采用的是直接标价法。综上，伦敦外汇市场的汇率采用间接标价法，中国银行公布的外汇牌价采用直接标价法，答案选B。

2、下列不属于投资收入的是（）。

A.个人经营所得

B.股息收入

C.财产租赁所得

D.基金盈利

【答案】：A

【解析】本题可根据投资收入的定义来判断各选项是否属于投资收入。投资收入是指通过资本参与社会生产和生活活动所产生的收入，通常与资产的投资、增值相关。选项A：个人经营所得个人经营所得是个人通过从事生产、经营活动所获得的收入，例如个体工商户从事商业经营、个人独资企业主开展业务等获得的利润。这主要依赖于个人的经营管理活动和劳动付出，并非单纯基于资本的投资行为而产生的收入，所以个人经营所得不属于投资收入。选项B：股息收入股息收入是指投资者购买股票后，从股份公司取得的利润分配所得。投资者将资金投入到股票市场，成为公司的股东，基于对公司的投资而获得股息回报，这明显属于投资收入的范畴。选项C：财产租赁所得财产租赁所得是指个人出租不动产、机器设备、车船以及其他财产取得的所得。当个人将自己拥有的财产出租时，实际上是将该财产的使用权进行了投资，通过让渡财产使用权获得租金收入，属于投资收入。选项D：基金盈利基金是一种集合投资方式，投资者将资金交给基金管理人进行管理和运作，通过投资股票、债券等资产来获取收益。基金盈利是投资者基于对基金的投资而获得的回报，属于投资收入。综上，不属于投资收入的是个人经营所得，本题答案选A。

3、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】：B

【解析】本题主要考查境内个人在不同外汇业务情形下是否需要经外汇局核准的相关知识。选项A境内个人向境外投资，由于涉及到资金的跨境流动以及对境外资产的配置等较为复杂的情况，存在一定的外汇管理风险和宏观经济影响因素。为了确保国家外汇市场的稳定、合理引导资金流动以及保障国家经济安全等多方面的考虑，通常需要经过外汇局的核准，所以该选项不符合题意。选项B境内个人向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费，这属于常见的境内金融保险业务中的支付行为，是在国内保险市场体系内进行的外汇支付交易。此类交易通常具有明确的业务规则和监管框架，并且其风险相对可控，对国家外汇市场的整体影响较小，所以不必经外汇局核准，该选项正确。选项C海外资金转入国内结汇，涉及到外汇的流入以及将外汇兑换为人民币的过程。这一过程需要对资金的来源、性质等进行审核，以防止非法资金流入、洗钱等违法行为，同时也需要根据国家的外汇政策和宏观经济形势进行合理调控，所以通常需要外汇局的核准，该选项不符合题意。选项D境内个人对外转移财产需购付汇，这意味着资金将从国内流向国外，涉及到个人资产的跨境转移。为了防止资产的不合理外流、维护国家的外汇储备和金融稳定等，需要经过外汇局的核准，该选项不符合题意。综上，答案选B。

4、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作