中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解及答案详解（名师系列）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解

第一部分单选题(50题)

1、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】：D

【解析】本题可根据遗嘱见证人资格的相关法律规定，对各选项逐一分析判断。《中华人民共和国民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。选项A甲是被继承人的弟弟，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条规定，兄弟姐妹属于法定继承人的范围，所以甲作为被继承人的弟弟是继承人之一，即便其不参与继承，也不符合遗嘱见证人的条件，不能作为遗嘱见证人。选项B乙是被继承人的女儿，女儿同样属于法定继承人，虽然乙不是遗嘱受益人，但她仍具有继承人身份，依据法律规定不能作为遗嘱见证人。选项C丙是被继承人的好友且曾一起合伙经营企业，这意味着丙与被继承人之间存在经济上的利害关系。而与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为遗嘱见证人，所以丙不符合要求。选项D丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚并不影响其具有见证能力，且丁与被继承人的继承事宜没有法律上的利害关系，也不属于继承人或受遗赠人，符合遗嘱见证人的条件，可以作为遗嘱见证人。综上，正确答案是D。

2、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

A.10万元，1万元

B.20万元，2万元

C.100万元，1万元

D.200万元，2万元

【答案】：C

【解析】本题可根据“双十法则”分别计算家庭所需的寿险保额和家庭每年保费支出。“双十法则”是指家庭寿险保额应该为家庭年收入的10倍，家庭每年保费支出应该为家庭年收入的10%。步骤一：计算家庭所需的寿险保额已知郑先生夫妇家庭年收入为10万元，按照“双十法则”，家庭所需的寿险保额应为家庭年收入的10倍，则家庭所需的寿险保额为：\(10\times10=100\)（万元）步骤二：计算家庭每年保费支出同样根据“双十法则”，家庭每年保费支出应为家庭年收入的10%，所以家庭每年保费支出为：\(10\times10\%=1\)（万元）综上，家庭所需的寿险保额约为100万元，家庭每年保费支出约为1万元，答案选C。

3、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同结余概念的理解与区分。选项A：生活结余生活结余主要是指日常生活中的收入与支出相抵后的余额，重点在于日常生活消费范畴内的收支情况，并非理财性收入和支出相抵的结果，所以A选项不符合题意。选项B：理财结余理财结余的确是所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分，符合题目中对该概念的描述，所以B选项正确。选项C：专项结余专项结余通常是针对特定项目或专项资金的收支结余情况，它一般与特定的专项事务相关，并非是理财性收入与支出的结余，故C选项错误。选项D：自由结余自由结余一般是在扣除必要支出、专项支出等之后剩余可自由支配的资金，和理财性收入与支出相抵的概念不同，因此D选项不正确。综上，答案选B。

4、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行销售个人理财产品相关规定的理解，下面对各选项进行分析。选项A商业银行销售理财产品时，理财计划的收益情况应当是可以合理测算和评估的。如果不能独立测算收益率，那么就无法准确知晓该理财计划的盈利可能性；而收益率为零或负值的理财计划，对客户来说可能面临较大的潜在风险。所以，为了保护客户的利益，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，该选项说法正确。选项B商业银行在向客户承诺保证收益时，可以附加一定的条件。对理财计划的期限调整、币种转换等权利就是常见的附加条件，这些条件能够在一定程度上增加理财计划的灵活性和适应性，同时也符合市场交易的规则和实际情况，该选项说法正确。选项C不同的理财计划或相关产品具有不同的风险状况。为了确保客户能够根据自身的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品，商业银行应根据产品的风险状况，设置