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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行针对理财计划或相关产品的设置要点。题干分析题干强调商业银行需依据理财计划或相关产品的风险情况进行设置，要确定除期限之外的另一个设置要素。选项分析A选项购买人数：购买人数并非由产品风险情况直接决定的设置要素，它更多地受到市场需求、产品宣传等多种因素的影响，所以该选项不符合要求。B选项客户准入门槛：客户准入门槛虽然也是商业银行在销售理财计划或相关产品时会考虑的方面，但它并不直接与产品本身的风险情况有紧密的对应设置关系，且其范围相对较宽泛，不能精准地基于产品风险来确定，因此该选项不正确。C选项产品价格：对于理财产品而言，通常不存在产品价格这样的概念，理财更多关注的是预期收益、风险等因素，所以该选项错误。D选项销售起点金额：销售起点金额是商业银行根据理财计划或相关产品的风险情况来设置的重要内容。一般来说，风险较高的理财产品，其销售起点金额可能会相对较高，以筛选出具有相应风险承受能力的投资者；风险较低的理财产品，销售起点金额可以适当降低。所以根据产品风险情况设置适当的销售起点金额是合理的，该选项正确。综上，答案选D。
2、()是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定
B.理财方案的制定
C.理财方案的执行
D.理财方案的回访
【答案】：C
【解析】本题主要考查对理财规划各环节性质的理解。选项A，理财目标的确定是理财规划的起始点，它为后续的规划工作指明方向，是整个理财规划的基础和前提，为后续的理财活动提供目标指引，但并非最实质性的环节。选项B，理财方案的制定是基于理财目标，综合考虑各种因素，设计出具体可行的理财策略和计划。它是在明确目标基础上进行的规划设计工作，是理财规划的重要步骤，但还停留在计划层面，尚未实际实施。选项C，理财方案的执行是将制定好的理财方案付诸实践的过程，只有通过执行，才能真正实现理财目标，让规划从纸面落到实处，产生实际的经济效果，所以它是整个理财规划中最实质性的一个环节，该选项正确。选项D，理财方案的回访是在理财方案执行后，对执行效果进行检查、评估和反馈的环节。其目的是根据实际情况对理财方案进行调整和优化，以更好地适应变化的市场环境和客户需求，但它是在执行之后的后续工作，并非最实质性的环节。综上，本题正确答案是C。
3、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】：B
【解析】本题考查商业银行个人理财业务报告和相关报表的报送时间规定。依据相关规定，商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。所以本题正确答案选B。
4、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务
【答案】：B
【解析】本题可根据不同理财服务的定义来判断正确选项。选项A财务规划服务通常是理财服务中的一个具体方面，主要侧重于对客户的财务状况进行全面分析，并制定出针对性的规划方案，如现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等，它的重点在于规划和安排，而不仅仅是提供专业化的分析、建议和产品推介，所以该选项不符合题意。选项B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。这与题干中描述的服务内容相契合，所以该选项正确。选项C综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务不仅仅是提供建议和推介产品，还涉及到对客户资金的实际管理，与题干描述的内容不同，所以该选项错误。选项D个人理财服务是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各种面向个人客户的理财相关服务，包括理财顾问服务、综合理财服务等多种类型的服务。题干所描述的内容更具体地指向了理财顾问服务，所以该选项不准确。综上，本题答案是B。
5、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析
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