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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。
A.定期寿险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项保险产品的特点，结合王先生事业刚起步、收入暂时有限的情况进行分析。选项A：定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险具有保费相对低廉的特点，对于事业刚起步、收入暂时有限的王先生来说，在经济上是比较容易承受的。同时，它也能在一定期限内为王先生及其家人提供必要的经济保障，故王先生选择定期寿险较为合适。选项B：人寿保险人寿保险是一个较为宽泛的概念，它包括定期寿险、终身寿险、两全保险等多种类型。题干并没有明确说明是哪种具体的人寿保险产品，不同类型的人寿保险在保费、保障范围等方面差异较大。如果选择“人寿保险”这一笼统的选项，无法精准匹配王先生当前收入有限的情况，所以该选项不合适。选项C：人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，其范围更广，不仅包括人寿保险，还涵盖健康保险、意外伤害保险等。与选项B同理，“人身保险”概念过于宽泛，不能针对王先生的具体情况提供合适的保险选择，因此该选项不正确。选项D：意外伤害保险意外伤害保险主要是针对被保险人因遭受意外伤害而导致身故、伤残或医疗费用支出等情况进行赔付。它侧重于对意外事故的保障，而无法像人寿保险那样在被保险人自然死亡等情况下提供保障。对于王先生来说，他更需要一种能够在多种情况下为家庭提供经济保障的保险产品，所以意外伤害保险不能满足其主要需求，该选项不合适。综上，答案选A。
2、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出20年后10万元在通货膨胀影响下的金额，即55岁时的年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)通过计算可得\(F\approx18.0611\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需的养老总资金王女士夫妇预计生活至85岁，55岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年。退休后投资收益率为3％，年支出为18.0611万元，可将其看作一个普通年金问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出退休后所需的养老总资金：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)通过计算可得\(P\approx349.1028\)（万元）步骤三：计算为实现退休目标目前应储备的金额已知退休前王女士家庭的投资收益率为8％，从35岁到55岁经过了20年，设目前应储备的金额为\(X\)。根据复利终值公式\(F=X\times(1+8\%)^{20}\)，该终值应等于退休后所需的养老总资金349.1028万元，则可列出方程：\(X\times(1+8\%)^{20}=349.1028\)解方程可得\(X\approx46.609571\)（万元）\(=466095.71\)元所以，为实现退休目标，目前王女士家庭应储备466095.71元，答案选A。
3、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭生命周期各阶段的特点来判断赵先生家庭所处的阶段。各选项分析A选项：形成期：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段，此阶段家庭主要是夫妻两人，没有子女或者子女尚未出生。而题干中赵先
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