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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷
第一部分单选题(50题)
1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.货币型基金
B.教育储蓄
C.平衡型基金
D.成长型股票
【答案】：C
【解析】本题描述了袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕且预计9个月后孩子出生这一情境，要求从货币型基金、教育储蓄、平衡型基金、成长型股票中选择合适的投资方式。各选项分析A选项货币型基金：货币型基金具有流动性强、风险低、收益稳定的特点，但收益相对较低。虽然资金安全有一定保障，但从长期投资和为孩子的未来储备资金来看，较低的收益难以满足未来可能面临的孩子教育、生活等多方面的资金需求，不太适合为孩子未来进行规划性投资。B选项教育储蓄：教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，通常有特定的开户对象、存期和支取规定。而现在孩子尚未出生，距离接受非义务教育还有很长时间，目前就选择教育储蓄并不合适，且其灵活性较差。C选项平衡型基金：平衡型基金是将资金分散投资于股票和债券，以追求资金的长期稳定增值。它既可以通过股票投资获取较高的潜在收益，又能借助债券投资降低风险。对于袁先生和李女士来说，孩子出生后未来会有一系列的开支需求，如教育、生活等。平衡型基金的风险和收益相对较为平衡，适合他们为孩子未来进行资金储备，在承担一定风险的同时有望获得较为可观的收益，是较为合适的选择。D选项成长型股票：成长型股票通常是指那些预期未来盈利增长速度快、发展潜力大的公司股票。这类股票的价格波动较大，风险较高。由于袁先生和李女士即将迎来孩子的出生，家庭经济需要一定的稳定性和安全性，投资成长型股票可能面临较大的市场波动风险，一旦市场行情不佳，可能会导致资产大幅缩水，不利于家庭资金的稳健规划。综上，答案选C，即平衡型基金是最符合袁先生和李女士当前情况的投资选择。
2、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。
A.向A公司投保5000万元
B.向A.B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元
【答案】：A
【解析】本题可根据各保险公司的性质以及保险的基本原则来分析每个选项的合理性。题干条件分析-某企业有一套价值5000万元的机器设备需要投保财产保险。-A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司。财产保险公司是直接面向投保人、承担风险并提供保险服务的机构；再保险公司是为保险公司提供保险服务的，不直接面向普通企业或个人开展业务。各选项分析A选项：向A公司投保5000万元。A公司作为财产保险公司，具备为该企业的机器设备提供财产保险服务的能力和资质。企业向A公司足额投保5000万元，能够在设备发生保险事故时获得相应的经济赔偿，合理地转移了设备面临的风险，该方案合理。B选项：向A、B公司分别投保5000万元。根据保险的损失补偿原则，被保险人不能通过保险获得超过其实际损失的赔偿。该设备价值5000万元，若向A、B公司分别投保5000万元，属于重复保险。在出险时，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任，企业并不能获得超过设备实际价值的赔偿，反而可能需要支付更多的保费，该方案不合理。C选项：向C公司投保5000万元。C公司是再保险公司，其主要业务是为保险公司分散风险，不直接接受普通企业和个人的投保业务，所以该企业不能向C公司投保财产保险，该方案不合理。D选项：向A、C公司分别投保2000万元和3000万元。同样，C公司作为再保险公司不直接面向企业提供财产保险服务，因此该方案也不合理。综上，该企业最合理的选择是向A公司投保5000万元，答案选A。
3、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
【答案】：B
【解析】本题内容围绕杨女士跳槽到跨国公司后的情况展开，杨女士认为在外企工作有诸多不确定因素，生活可能不稳定，进而考虑是否从现在开始规划退休养老生活。不过题目中并未呈现具体的问题描述，仅给出了四个选项A.984561、B.1079159、C.1135671、D.1200541，且答案为B。推测这或许是一道与计算相关的题目，可能涉及对杨女士退休养老规划相关数据的计算，比如可能是计算在一定假设条件下退休养老所需的资金总额等。但由于缺少问题及具体的计算条件等关键信息，难以准确详细地阐述选择B选项的具体推理过程。仅
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