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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
【答案】：C
【解析】本题考查境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出的相关规定。对于境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，当单笔或当日累计汇出在规定金额以上时，依据相关外汇管理规定，为确保资金用途的真实性和合规性，银行需要审核本人有效身份证件以确认汇款人的身份，同时还需要有交易额的相关证明等材料来证实资金支出与实际交易相符。选项A，仅凭本人有效身份证件，无法证明资金的用途和实际交易情况，不能满足规定要求。选项B，仅凭有交易额的相关证明，无法确认汇款人的身份，存在风险。选项D，“凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明”，“或者”的表述不准确，需要二者同时具备。而选项C，须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料，符合规定要求。所以本题正确答案是C。
2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同寿险类型的特点及适用场景，解题关键在于根据吴先生的家庭情况和需求来判断合适的保险类型。题干信息分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园。家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，同时存在4%的通货膨胀率。保险需求：吴先生有购买寿险及健康险的需求。各选项分析A.终身寿险：终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障，具有确定性的保障功能。对于吴先生而言，他作为家庭的主要经济支柱，购买终身寿险可以在其不幸离世时为家人提供一笔经济赔偿，保障家人后续的生活质量，比如维持现有的生活开销、女儿的教育费用等，能很好地满足家庭经济保障的需求，该选项符合要求。B.分红寿险：分红寿险除了提供基本的保险保障外，还能让投保人参与保险公司的盈利分配。但其分红具有不确定性，可能会受到保险公司经营状况等多种因素的影响。而吴先生当前更注重保险的保障功能，以确保家庭经济稳定，分红的不确定性无法满足其对稳定保障的核心需求，所以该选项不太合适。C.万能寿险：万能寿险具有一定的灵活性，投保人可以在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式。然而，它的收益也与市场利率等因素相关，存在一定的风险。吴先生的主要目的是获得稳定的寿险保障，万能寿险的风险特征与他的核心需求不匹配，故该选项不符合。D.投资连结保险：投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品，其收益主要取决于投资账户的表现，具有较高的风险性。吴先生目前的重点是保障家庭经济，投资连结保险的高风险性可能无法为家庭提供稳定的经济保障，因此该选项也不合适。综上，最适合吴先生的是终身寿险，答案选A。
3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金
【答案】：C
【解析】本题可根据投资性资产的定义和特点，对各选项进行逐一分析。题干分析投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，本题要求从选项中选出不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的选项。选项分析A选项：住房公积金住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，除了可用于购房等住房相关支出外，在一定条件下也可以视为一种具有投资性质的资产，可作为未来理财规划的一部分，例如在退休时可以一次性提取，所以它属于投资性资产。B选项：股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。投资者通过购买股票，期望获得股息、红利以及股票价格上涨带来的资本利得，是常见的投资工具，明显属于投资性资产。C选项：活期存款活期存款是一种随时可以支取的银行存款方式，其主要功能是满足用户日常的资金流动性需求，方便随时进行支取、消费等操作。它的收益相对较低，通常不能作为实现未来理财目标的主要依赖资源，更多是用于短期资金的存放和日常交易，不属于投资性资产，该选项符合题意。D选项：基金基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一
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