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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.开创了中国式养老金信托制度
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费
【答案】：C
【解析】本题主要考查企业年金的特点。企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。选项A分析中国式养老金信托制度是在企业年金发展过程中的一种创新模式，企业年金在一定程度上促进了中国式养老金信托制度的开创和发展，所以企业年金在这方面是具有一定意义的，该项不符合题意。选项B分析企业年金是企业自愿建立的，国家并不强制要求企业必须建立企业年金制度。企业可以根据自身的经营状况、发展战略等因素，自主决定是否建立企业年金，这体现了企业年金“企业自愿”的特点，该项不符合题意。选项C分析企业年金实行市场化运营，国家主要是通过制定相关政策法规对企业年金进行宏观指导和监管，并非直接干预企业年金的具体运营和决策。所以“国家直接干预”不属于企业年金的特点，该项符合题意。选项D分析企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，或者仅由企业缴费。这种缴费方式既体现了企业对职工的福利保障，也鼓励职工为自己的养老保障进行一定的投入，该项不符合题意。综上，答案选C。
2、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为周阳优先投保
C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.周太太不外出工作，没有意外风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查家庭保险规划的优先级判断，需依据家庭经济结构和成员角色特点进行分析。选项A分析虽然周太太目前无工作收入，但她在家庭中同样承担着重要的角色和责任，如照顾家庭、子女教育等。一旦她遭遇健康问题或意外情况，会给家庭带来经济和生活上的负担，所以也需要考虑为其投保以提供一定保障，该选项错误。选项B分析周阳是家庭的主要经济支柱，其月工资8000元是家庭收入的主要来源。一旦周阳出现意外或健康问题导致无法工作，家庭将失去主要经济来源，而家庭月平均支出为2500元，仍需持续支出。因此，为了保障家庭经济的稳定，需要优先为周阳投保，该选项正确。选项C分析周阳的儿子12岁，目前主要处于被抚养阶段，并非家庭经济的支撑者。在保险规划中，应优先保障家庭经济支柱，而非直接优先考虑孩子投保意外险和高额人寿险。意外险可适当考虑，但高额人寿险在这个阶段并非优先事项，该选项错误。选项D分析周太太即便不外出工作，在家中也可能面临各种意外风险，如滑倒受伤、突发疾病等。不能因为不外出工作就认为没有意外风险，该选项错误。综上，答案选B。
3、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。
A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金
B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
【答案】：C
【解析】本题主要考查企业年金发放的相关知识。破题点在于准确了解企业年金不同发放情况的规定，并据此对各选项进行分析判断。选项A分析依据企业年金发放的相关规定，当职工达到国家规定的退休年龄时，是具备领取企业年金的资格的。所以该选项表述正确。选项B分析对于出境定居人员，其企业年金个人账户资金，按照规定是可以根据本人要求一次性支付给本人的。因此该选项表述无误。选项C分析职工达到领取企业年金的条件后，领取方式并非只能从本人企业年金个人账户中定期领取。实际上，除了定期领取这种方式外，还可以将个人账户资金用于购买商业养老保险产品，也可以一次性用于购买商业养老保险产品后根据保险合同领取待遇等。所以此选项表述错误。选项D分析当职工达到国家规定的退休年龄时，从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金是常见的领取方式之一。所以该选项表述正确。综上，本题要求选择说法错误的选项，答案是C。
4、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.代书遗嘱
D.口头遗嘱
【答案】：A
【解析】本题主要考查对遗嘱形式相关知识的理解以及在给定情境
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