中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题【易错题】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题

第一部分单选题(50题)

1、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险

B.市场风险

C.客户风险承受能力风险

D.产品与客户错配风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。选项A：产品风险产品风险是指金融产品本身所具有的风险，比如产品的收益波动、信用等级等因素带来的风险。但它并非理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。理财顾问和综合理财服务的重点在于根据客户情况提供合适的理财建议和服务，而不仅仅是产品自身的风险。选项B：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。虽然市场风险会对理财业务产生影响，但它是宏观层面的外部因素影响，不是理财顾问与综合理财服务业务本身的核心风险。理财顾问与综合理财服务更强调对客户的适配性服务。选项C：客户风险承受能力风险客户风险承受能力风险主要关注的是客户自身能够承受风险的程度，如果对客户风险承受能力评估不准确，可能会带来一定问题。然而，仅仅关注客户风险承受能力，而不考虑产品与客户的匹配情况，仍然无法有效防范业务风险。它只是整个业务风险链条中的一个环节，并非主要风险。选项D：产品与客户错配风险在理财顾问与综合理财服务业务中，核心工作是根据客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等因素，为客户匹配合适的理财产品。如果出现产品与客户错配的情况，比如将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户，就可能导致客户遭受损失，进而引发客户投诉、声誉风险等一系列问题，严重影响业务的开展。所以产品与客户错配风险是理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。综上，本题答案选D。

2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A

【解析】本题可通过计算该教育年金保险的净现值来求解。净现值是指一个项目预期实现的现金流入的现值与实施该项计划的现金流出的现值的差额。步骤一：计算保费支出的现值孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数，本题假设利率\(i=3\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）。先查年金现值系数表得\((P/A,3\%,15)=11.9379\)，则保费支出的现值\(P_1=3650\times(11.9379+1)=3650\times12.9379\approx47223\)（元）。步骤二：计算领取保险金的现值\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。把这些领取的金额都折现到\(0\)岁。\(18\)岁年初（即\(17\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{21}=15000\times(P/F,3\%,17)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,17)=0.6050\)，所以\(P_{21}=15000\times0.6050=9075\)元。\(19\)岁年初（即\(18\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{22}=15000\times(P/F,3\%,18)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,18)=0.5874\)，所以\(P_{22}=15000\times0.5874=8811\)元。\(20\)岁年初（即\(19\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{23}=15000\times(P/F,3\%,19)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,19)=0.5703\)，所以\(P_{23}=15000\times0.5703=8554.5\)元。\(21\)岁年初（即\(20\)年末）领取的\((15000+5000)=20000\)元折现值\(P_{24}=20000\times(P/F,3\%,20)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,20)=0.5537\)，所以\(P_{24}=20000\times0.5537=11074\)元。领取保险金的总现值\(P_2=P_{21}+P_