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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】：A

【解析】本题可根据理财收入（投资收入）所包含的内容，对各选项进行逐一分析。理财收入又称投资收入，通常是指个人或企业通过投资活动所获得的收益。选项A：企事业单位的承包经营所得企事业单位的承包经营所得是个人对企事业单位进行承包、承租经营后所取得的所得，它并非主要基于投资活动产生的收入，更多的是与个人的经营管理行为相关，不属于投资收入。选项B：资产增值资产增值是指资产在持有过程中由于市场行情变化等因素导致其价值增加，这是常见的投资收益形式，例如股票、房产等资产价格上涨带来的价值提升，属于投资收入。选项C：财产转让所得财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他财产取得的所得，财产转让往往是投资活动的一种变现方式，其收益属于投资收入。选项D：特许权使用费所得特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。在一些情况下，这可能涉及到对知识产权等无形资产的投资后获得的收益，属于投资收入。综上，不属于投资收入的是企事业单位的承包经营所得，本题答案选A。

2、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合

【答案】：B

【解析】本题主要考查自用性负债比率与客户家庭财富积累情况的关系。自用性负债占总负债的比例被定义为自用性负债比例。而自用性负债比率并非直接体现客户家庭的财富积累情况，它不是直接将财富积累的相关数据呈现出来，所以A选项“直接”不符合。同时，自用性负债比率也并非完全不能反映客户家庭的财富积累情况，它与客户家庭财富积累存在一定的关联，C选项“不能”错误。并且它也不是单纯地通过与其他比率相结合才体现财富积累情况，它自身就有一定的反映作用，D选项“通过与其他比率相结合”不正确。自用性负债比率是从侧面、以一种非直接的方式表现出客户家庭的财富积累情况，所以是间接表现，答案选B。

3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】：D

【解析】本题可根据股票市场的相关定义和分类知识，对各选项进行逐一分析。选项A股票市场是股票发行和流通的场所，它不仅承担着股票发行的功能，让新的股票进入市场，同时也是已发行股票进行买卖和转让的地方。这是股票市场的基本定义和功能，该选项表述正确。选项B在现实经济活动中，股票的交易主要是依托股票市场来完成的。股票市场提供了交易的平台、规则和机制，使得股票能够在不同的投资者之间进行买卖，所以股票的交易都是通过股票市场来实现的，该选项表述正确。选项C股票市场按照其功能和阶段的不同，可以明确地分为一级市场和二级市场。一级市场侧重于股票的发行，是公司将新的股票首次出售给投资者的市场；二级市场则是已发行股票进行交易流通的市场。该选项表述正确。选项D一级市场是股票发行的市场，公司通过一级市场将股票出售给投资者，以筹集资金，所以一级市场也称股票发行市场；而二级市场是对已发行的股票进行买卖和转让的市场，即股票交易市场。该选项中一级市场和二级市场的表述颠倒，因此该选项表述错误。综上，答案选D。

4、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】：C

【解析】本题可根据退休规划原则的相关知识，对各选项进行逐一分析，从而判断出不属于退休规划原则的选项。选项A：平衡性在退休规划中，平衡性是一项重要原则。它要求在规划过程中综合考虑多个方面，比如收入与支出的平衡、风险与收益的平衡等。要确保退休后的生活有稳定的收入来源来满足各项支出需求，同时在投资等方面合理配置资产，平衡风险与收益，以保障退休生活的质量和财务稳定，所以平衡性属于退休规划原则。选项B：谨慎性谨慎性原则在退休规划中同样必不可少。因为退休规划是为了保障人们在退休后能够维持基本生活和实现一定的生活目标，其涉及的资金和时间跨度较长。在规划过程中，需要谨慎地评估各种因素，如经济形势、通货膨胀、市场波动等对退休资产的影响。在投资决策上要避免过度冒险，确保资金的安全性，所以谨慎性属于退休规划原则。选项C：多样性退休规划的原则主要有平衡性、谨慎性、尽早性等，多样性并不是退休规划的特定原则。虽然在资产配置