中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习附答案详解（夺分金卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】：C

【解析】本题主要考查境外个人对境内机构提供贷款或担保时应遵循的规定相关知识。选项A资本管理主要涉及对各类资本的筹集、运用、分配等方面的管理，其范畴较为宽泛，侧重于企业或经济体内部的资本运作及监管等方面，与境外个人对境内机构提供贷款或担保这一特定业务所遵循的规定并无直接关联，所以选项A不正确。选项B贸易管理主要围绕货物和服务的进出口贸易活动展开，涵盖贸易政策制定、贸易流程监管、贸易统计等内容，重点在于规范和促进贸易活动的顺利进行，和境外个人对境内机构的贷款或担保业务规定不相关，因此选项B错误。选项C外债管理是指一国政府对外债及其运行加以控制和监督，境外个人对境内机构提供贷款或担保，形成了境内机构的外债，必须要符合外债管理的有关规定，以确保国家外债规模合理、结构优化、使用高效并能有效防范外债风险，所以选项C正确。选项D外汇管理主要是对一国的外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施，虽然境外个人对境内机构提供贷款或担保可能涉及外汇的相关业务，但这一业务本质上是外债业务，应首先遵循外债管理的规定，外汇管理并非最直接对应的规定，故选项D不合适。综上，本题正确答案是C。

2、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

【答案】：C

【解析】本题主要考查债券投资者面临的主要风险类型。下面对各选项进行分析：-选项A：价格风险指的是由于市场价格波动而导致债券价值变动的风险。虽然价格波动会对债券投资产生影响，但它并非债券投资者面临的最主要风险。价格波动往往受到多种因素如市场利率、宏观经济环境等的影响，但这些因素综合起来所带来的风险影响程度，不如信用风险直接和关键。选项B：法律风险是指因法律法规的变化、违反法律规定或法律纠纷等情况给债券投资带来损失的可能性。在债券投资领域，法律风险相对来说是较为次要的风险因素。一般情况下，债券市场有较为完善的法律法规体系来规范市场行为，法律风险引发大规模损失的情况相对少见。-选项C：信用风险是指债券发行人无法按时支付利息或偿还本金的风险。债券投资的核心收益来源于发行人按时支付的利息和到期偿还的本金，一旦发行人出现信用问题，投资者将直接面临利息损失甚至本金无法收回的情况，这对投资者的利益构成了重大威胁，因此信用风险是债券投资者面临的最主要风险之一，该选项正确。-选项D：汇率风险主要是针对涉及外币债券或者跨国债券投资时，由于汇率波动而导致投资价值变化的风险。对于国内债券市场的投资者而言，汇率风险并非普遍存在的主要风险因素。只有在进行国际债券投资或者债券投资涉及外币交易时，汇率风险才会成为需要考虑的因素，但这并不具有普遍性。综上，答案选C。

3、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

【答案】：B

【解析】该题正确答案选B。下面对各选项进行分析：-选项A：直接损失是指风险事故直接造成的财产损失和人身伤害，并不涉及触发新的风险事故或改变既定状态导致的损失，所以A选项不符合题意。-选项B：间接损失是指由直接损失进一步引发或带来的其他损失，也就是风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失，因此B选项正确。-选项C：有形损失通常是指可以看得见、摸得着的资产的损失，如建筑物、设备等的损坏，未体现题干中关于风险事故触发或改变状态导致损失的特征，所以C选项错误。-选项D：无形损失是指没有物质形态的损失，如商誉损失、品牌形象受损等，与题干描述的风险事故触发新情况导致损失的概念不相符，所以D选项错误。

4、下列关于共同保险的说法不正确的是()。

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】：C

【解析】本题可根据共同保险的定义、特点等相关知识，对各选项逐一分析。选项A共同保险又称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。所以该选项关于共同保险的说法正确。选项B在保险业务中，投保人的保险金额不能超过保险标的价值，这是保险的基本原则之一。若保险金额超过保险标的价值，可能会引发道德风险等问题。因此该选项的说法是合理且正确的。选项C保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担，这描述的是再保险的概念，而非共同保险