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中级银行从业资格之《中级个人理财》
第一部分单选题(50题)
1、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
【答案】：A
【解析】本题主要考查对我国金融机构尤其是银行理财师职业道德要求中正直守信原则的理解。分析选项A正直守信原则强调理财师在职业活动中要保持正直、诚实守信，不得进行欺骗行为。若理财师并非主观原因或故意造成错误，这种情况不属于违背正直守信原则。因为正直守信原则主要针对的是主观故意的欺骗和不诚信行为，而不是非主观因素导致的失误。所以选项A的表述概括不正确。分析选项B理财师在为客户提供专业理财服务时，遵守正直守信原则是基本要求。只有秉持正直守信，才能赢得客户的信任，保障客户的合法权益，维护良好的职业形象和金融市场秩序。因此，选项B表述正确。分析选项C理财师在销售过程中，应遵循正直守信原则，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益。这是保证客户能够获得真实、准确信息，做出合理投资决策的重要前提，所以选项C表述正确。分析选项D正直守信原则的核心就是不容忍任何欺骗行为，无论是在与客户沟通、提供理财建议还是进行产品销售等各个环节，都应保持诚实、守信。欺骗行为不仅违反职业道德，还可能损害客户利益，破坏金融市场的健康发展，所以选项D表述正确。综上，答案选A。
2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度
B.为公司介绍新客户
C.重复购买次数
D.客户本年为公司创造的利润
【答案】：D
【解析】本题主要考查对客户忠诚度衡量指标的理解。选项A客户对公司和产品的满意程度是衡量客户忠诚度的重要指标之一。一般来说，客户满意度越高，其对公司和产品的认可度就越高，继续选择该公司产品或服务的可能性也就越大，也就更有可能成为忠诚客户，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项B为公司介绍新客户体现了客户对公司的积极态度和信任。客户愿意将公司推荐给他人，说明其自身对公司和产品有较高的评价，并且希望他人也能体验，这是客户忠诚度较高的一种外在表现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项C重复购买次数直接反映了客户对公司产品或服务的持续选择。如果客户多次重复购买，表明其对该公司产品或服务比较满意，愿意再次消费，这是客户忠诚度的一个直观体现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项D客户本年为公司创造的利润主要与客户的消费金额、消费频率以及产品或服务的利润空间等因素有关，它更多地反映了客户在某一时期内的价值贡献，而不能直接体现客户对公司的忠诚度。有些客户可能只是偶尔进行大额消费，为公司创造了较高的利润，但并不一定对公司有深厚的感情和持续的购买意愿，不一定是忠诚客户，所以该项不属于客户忠诚度衡量指标。综上，答案选D。
3、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120
B.84
C.168
D.210
【答案】：D
【解析】本题可先根据已知条件计算出贷款金额，再结合等额本息还款方式及还款年限等信息来分析解题。步骤一：计算贷款金额已知房款共\(70\)万元，贷款七成，即贷款金额为房款的\(70\%\)，根据公式：贷款金额\(=\)房款\(\times\)贷款比例，可得贷款金额为：\(70\times70\%=49\)（万元）步骤二：分析等额本息还款方式下的还款总额等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本息的还款方法。本题中贷款期限为\(20\)年，\(1\)年有\(12\)个月，则还款总月数为：\(20\times12=240\)（个月）已知贷款年利率为\(6\%\)，可根据等额本息还款公式计算每月还款额，不过本题可换个角度，先不计算每月还款额，而是从整体的还款总额来考虑。假设每月还款金额固定，那么还款总额\(=\)每月还款额\(\times\)还款总月数。本题虽然未直接给出每月还款额，但可根据已知条件分析出还款总额与贷款金额的关系。因为贷款年利率为\(6\%\)，贷款期限为\(20\)年，在这\(20\)年里会产生一定的利息，所以还款总额必然大于贷款金额。将贷款金额\(49\)万元换算为以“元”为单位，\(49\)万元\(=490000\)元。步骤三：逐一分析选项-选项A：\(120\)万元\(=1200000\)元，若还款总额为\(120\)万元，与贷款金额\(49\)万元相比，
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