中级银行从业资格之《中级个人理财》附完整答案详解【全国通用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.

A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人

B.为母亲投保重大疾病险

C.为母亲投保投连险，获得高投资收益

D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益

E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人

【答案】：A

【解析】本题可结合保险的性质、特点以及题目中人物的具体情况来分析每个选项。选项A为自己投保重大疾病险，母亲为受益人。小李刚大学毕业，收入可能有限，为自己投保重大疾病险保费相对较为合理。若小李不幸患上重大疾病，保险金赔付给作为受益人的母亲，能在一定程度上减轻家庭的经济压力，也可视为给母亲的一份保障，该选项合理。选项B为母亲投保重大疾病险。母亲年龄可能相对较大，此时投保重大疾病险，保费通常会较高，且可能因年龄因素存在诸多限制条件，对于刚毕业、收入不高的小李来说，经济负担较重，不太适合，该选项不合理。选项C为母亲投保投连险获得高投资收益。投连险是一种集保险与投资功能于一体的险种，但它的投资收益具有不确定性，甚至可能出现亏损，不符合为母亲提供稳定保障的目的，该选项不合理。选项D为母亲投保万能险获得长期稳定收益。万能险虽有一定的收益功能，但收益情况也并非绝对稳定，且同样需要考虑母亲的年龄以及保费支出等因素，对于小李的实际情况来说并非最佳选择，该选项不合理。选项E为自己投保定期寿险，母亲为受益人。定期寿险主要是在被保险人在保险期间内身故或全残时，才会向受益人给付保险金。重大疾病并不在定期寿险的保障范围内，不能有效满足为母亲提供保障的需求，该选项不合理。综上，最适合的选择是A选项。

2、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

【答案】：A

【解析】本题考查《商业银行理财产品销售管理办法》的相关背景知识。《商业银行理财产品销售管理办法》重点聚焦于理财产品的销售环节，银监会在借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定相关内容并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素后正式发布该办法，其核心就是对销售管理环节进行规范和管理。选项B“设计管理”，虽然理财产品的设计也是业务中的一环，但《商业银行理财产品销售管理办法》并非主要围绕设计环节来制定，该办法主要关注产品面向客户的销售过程而非设计过程。选项C“推介管理”，推介只是销售过程中的一个部分，只是销售管理中的一个小方面，不能全面涵盖该办法的核心内容。选项D“兑付管理”，兑付是理财产品售后的一个重要环节，但《商业银行理财产品销售管理办法》主要针对的不是兑付阶段的管理，而是销售阶段的规范。综上所述，答案是A。

3、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用和债务管理指标中反映客户家庭还贷能力的指标。对各选项的分析A选项融资比率：融资比率是指企业通过债务融资的规模占总融资规模的比例等相关概念，它主要衡量的是融资结构方面的情况，并非直接体现客户家庭的还贷能力，所以A选项不符合要求。B选项偿付比率：偿付比率是净资产与总资产的比值，它反映的是客户综合偿债能力，体现的是资产对负债的保障程度，而非专门针对还贷能力，所以B选项不正确。C选项资产负债率：资产负债率是负债总额与资产总额的比率，该指标侧重于反映整体的负债水平和长期偿债能力，不能精准地反映家庭每月的还贷能力，所以C选项也不合适。D选项收入负债率：收入负债率是指债务支出与收入的比例，它直接体现了客户家庭每月的债务支出占收入的比重，该比重越低，说明家庭在偿还贷款等债务后剩余可支配收入越多，还贷能力越强；反之，则还贷能力较弱。因此，收入负债率是反映客户家庭还贷能力的指标，D选项正确。综上，答案选D。

4、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其他比率相结合

【答案】：B

【解析】本题主要考查自用性负债比率与客户家庭财富积累情况的关系。自用性负债占总负债的比例被定义为自用性负债比例。而自用性负债比率并非直接体现客户家庭的财富积累情况，它不是直接将财富积累的相关数据呈现出来，所以A选项“直接”不符合。同时，自用性负债比率也并非完全不能反映客户家庭的财富积累情况，它与客户家庭财富积累存在一定的关联，C选项“不能”错误。并且它也不是单纯地