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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行个人理财业务人员的培训时间规定。按照相关规定，商业银行需配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，同时要保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。所以本题正确答案是A选项。
2、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同行为概念的理解，需要明确各选项所代表行为的定义，并与题干描述进行匹配。选项A：民事行为民事行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。但民事行为并不一定是合法行为，它包括有效的民事法律行为、无效的民事行为、可撤销的民事行为和效力待定的民事行为等。所以选项A不符合题干中“合法行为”这一限定条件，该选项错误。选项B：商业交换行为商业交换行为通常是指在商业活动中进行的商品、服务等的交换活动，它侧重于商业领域的交易行为，并非是对公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务这一行为的准确概括，与题干所强调的民事法律层面的概念不符，所以该选项错误。选项C：权利义务行为“权利义务行为”并不是一个在民法领域具有特定、明确含义的术语，这种表述比较宽泛和模糊，不能准确对应公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为这一概念，所以该选项错误。选项D：民事法律行为民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的合法行为。这与题干中“公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为”的描述完全相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。
3、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
【答案】：A
【解析】本题可根据个人理财顾问服务的风险提示管理措施的相关规定，对各选项逐一分析。选项A根据相关规定，商业银行在销售各类理财产品以及对客户投资情况进行评估和分析时，都应当包含相应的风险揭示内容。这是为了让客户充分了解投资产品的风险，保障客户的知情权，使其能够做出理性的投资决策。所以选项A的措施是合规的。选项B商业银行在向客户进行风险揭示时，应尽量使用通俗易懂的语言，而不是专业术语。因为普通客户可能对专业术语理解存在困难，使用专业术语可能导致客户无法准确理解产品风险，不能有效保障客户的知情权。因此选项B的措施不合规。选项C无论通过何种方式销售产品，包括通过理财服务销售的其他产品，商业银行都必须进行风险提示。这是为了确保客户全面了解所购买产品的风险状况，避免因信息不对称而遭受损失。所以选项C的措施不合规。选项D客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”这句话，这是确认客户已经充分理解并愿意承担产品风险的重要环节。只在提示栏里签名是不够的，不能充分证明客户已经了解产品风险。因此选项D的措施不合规。综上，本题正确答案是A选项。
4、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及的管理内容，结合题干中个人和家庭因意外原因出现收支不平衡的情况来进行分析。选项A：资产管理资产管理通常是指对个人或家庭所拥有的资产，如房产、股票、基金等进行合理配置和管理，目的是实现资产的保值和增值。它主要侧重于资产的运作和规划，而不是针对意外情况下收支不平衡的应对措施。所以选项A不符合题意。选项B：收入管理收入管理主要是关注个人或家庭的收入来源、稳定性以及收入的增长等方面，例如规划职业发展以提高工资收入、拓展副业增加额外收入等。虽然增加收入可以改善收支状况，但它并没有直接针对意外导致的收支不平衡这一情况采取特定的应对措施。所以选项B不符合题意。选项C：支出管理支出管理侧重于对个人或家庭的各项支出进行控制和规划，例如制定预算、节约开支等。虽然合理的支出管理有助于维持收支平衡，但在因意外原因导致收支不平衡时，单纯的支出管理可能无法有效解决问题，因为意外情况往往具有不可预测性和突发性。所以选项C不符合题意
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