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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A.早期阶段
B.财富积累后期
C.退休养老期
D.整个过程
【答案】：A
【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的特点，对各选项进行分析，进而得出借贷行为通常用于消费或改善生活品质的阶段。选项A：早期阶段家庭生命周期的早期阶段，通常是指家庭形成到子女出生的阶段，这个阶段家庭成员可能收入相对较低，但有较多的消费需求，如购买房产、汽车等耐用消费品，以及支付子女的教育费用等。由于资金有限，往往需要通过借贷来满足这些消费需求，以改善家庭的生活品质。所以在家庭生命周期的早期阶段，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质，该选项正确。选项B：财富积累后期在财富积累后期，家庭已经积累了一定的财富，收入相对稳定且通常较高，有足够的资金来满足日常消费和其他需求，一般不需要通过借贷来消费或改善生活品质，更多的可能是进行投资理财等活动以实现财富的进一步增值。所以该选项错误。选项C：退休养老期退休养老期的家庭收入主要来源于养老金等固定收入，收入水平相对较低且较为稳定，消费需求也相对减少，更注重资金的安全性和稳定性。此时家庭通常会尽量避免借贷，以减少财务风险。所以该选项错误。选项D：整个过程在家庭生命周期的不同阶段，借贷行为的目的和需求是不同的。如上述分析，在财富积累后期和退休养老期，借贷行为并非主要用于消费或改善生活品质，所以借贷行为并非在家庭生命周期的整个过程都是为了消费或者改善家庭的生活品质，该选项错误。综上，本题正确答案是A。
2、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行理财业务的相关规范来逐一分析各选项。选项A商业银行在销售理财计划时，需要对其进行独立测算，这是确保理财产品风险可控和定价合理的重要前提。如果销售不能独立测算的理财计划，商业银行就无法准确评估该理财计划的成本、收益以及风险状况，进而可能导致投资者面临无法预估的风险，同时也不利于商业银行对理财业务的有效管理。所以该做法不正确。选项B对理财计划设置市场风险监测指标是非常必要的。市场环境是复杂多变的，设置市场风险监测指标可以帮助商业银行实时掌握理财计划在市场中的运行情况，及时发现潜在的风险因素。一旦监测指标出现异常，商业银行能够迅速采取相应的措施来调整策略，降低风险对理财计划和投资者的影响，保障理财业务的稳健运行。所以该做法是正确的。选项C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，有助于商业银行明确理财计划的盈利状况和成本结构。通过准确的测算，商业银行可以为理财计划制定合理的价格，同时也能为投资者提供更准确的收益预期。这对于商业银行合理配置资源、提高理财业务的经济效益以及保护投资者的利益都具有重要意义。所以该做法是正确的。选项D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，是一种风险控制和投资者适当性管理的有效手段。不同风险等级的理财产品适合不同风险承受能力的投资者，设置适当的期限和销售起点金额可以筛选出合适的投资者，避免风险承受能力较低的投资者参与高风险的理财计划，从而保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定。所以该做法是正确的。综上，答案选A。
3、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。
A.5
B.7
C.10
D.13
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行在理财产品存续期内对特定情况的信息披露时间规定。根据相关规定，当商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化时，需在一定期限内向投资人进行披露。在本题的四个选项中，A选项对应的时间为5日，这是符合规定的正确披露时间；B选项7日、C选项10日以及D选项13日均不符合该规定。所以本题正确答案是A。
4、QDII为（）。
A.合格个人投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格境内机构投资者
D.合格机构投资者
【答案】：C
【解析】本题主要考查对QDII概念的理解。QDII即合格境内机构投资者，是在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。选项A，合格个人投资者并非QDII的定义；选项B，合格境外机构投资者对应的英文缩写是QFII，它是允许合格的境外机构投资者，在一定的规定和
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