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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置
【答案】：C
【解析】本题主要考查投资规划方案的主要环节相关知识。投资规划方案的主要环节通常包括设定预期报酬率、资产配置、产品配置等。设定预期报酬率是投资规划的重要起始点，它为后续的投资决策提供了目标和基准。投资者需要根据自身的风险承受能力、投资目标等因素来合理设定预期报酬率。资产配置则是将资金在不同资产类别（如股票、债券、现金等）之间进行分配，以达到分散风险、实现预期收益的目的。产品配置是在选定的资产类别中选择具体的投资产品。而跟踪建议是投资规划实施过程中的后续服务内容，它侧重于对投资组合的持续监控和根据市场变化、投资者情况变化等提供调整建议，不属于投资规划方案的主要环节。综上所述，答案选C。
2、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况
【答案】：A
【解析】本题可根据题干描述及各选项的定义来进行分析。选项A：退休规划的资金缺口退休规划的资金缺口指的正是退休后需要花费的资金（资金需求）与可收入的资金之间的差距，这与题干中描述的“退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金”相符合，所以该选项正确。选项B：养老金替代额养老金替代额是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，它主要反映的是退休人员的养老金收入对于其退休前工资收入的替代程度，并非题干中所描述的资金需求和可收入资金之间的差距，所以该选项错误。选项C：客户预期投资回报额客户预期投资回报额是客户期望通过投资获得的收益金额，与退休后资金需求和可收入资金的差距没有直接关系，所以该选项错误。选项D：客户资产状况客户资产状况是指客户所拥有的各类资产的情况，包括现金、存款、房产、股票等，它并不能体现退休后资金需求与可收入资金之间的差距，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。
3、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”
B.“多案多卷”
C.“一案多卷”
D.“多案一卷”
【答案】：A
【解析】本题考查档案资料管理原则的相关知识。档案资料管理需要遵循一定原则进行规范整理，要依据形成规律特点，区分不同价值，以实现便于保管和利用的目的。选项A“一案一卷”，是指一个案件形成一卷档案，这种方式能够清晰地将每个案件的相关资料集中在一起，便于对单个案件资料的查找、保管和利用，符合按照档案形成规律特点、区别不同价值、便于保管和利用的要求。选项B“多案多卷”，表述比较模糊，没有明确体现出对档案整理的规范原则，也不能很好地体现出按照案件的形成规律和不同价值来分类管理，不利于对特定案件资料的精准查找和利用。选项C“一案多卷”，通常适用于案件资料非常多的情况，但它可能会使单个案件的资料分散在多卷中，在一定程度上增加了保管和利用的难度，不利于快速准确地获取案件的完整信息，不符合档案资料管理便于保管和利用的原则。选项D“多案一卷”，将多个不同的案件资料混合在一卷中，会打乱案件之间的界限，难以区分不同案件的价值和特点，给档案的保管和查找利用带来极大的不便，不满足档案资料管理规范整理的要求。综上，按照档案资料管理原则进行规范整理应遵循“一案一卷”的原则，本题正确答案是A。
4、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行分析，判断其关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述是否正确。选项A人身保险新型产品最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。一方面，它能为投保人提供基本的风险保障；另一方面，还具备一定的资金增值功能，这是该类产品的显著特征之一，所以选项A描述正确。选项B当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金。这是保险产品的基本特性，在人身保险新型产品中同样适用，以实现其风险保障的功能，所以选项B描述正确。选项C人身保险新型产品的保险金通常由两部分组成，一部分是风险保障金，用于在保险事故发生时为被保险人提供经济补偿；另一部分是投资收益，这体现了该产品资金增值的功能，所以选项C描述正确。选项D人
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