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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷
第一部分单选题(50题)
1、信息收集的来源和方法不包括()。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈征询
D.邻居洽谈
【答案】：D
【解析】本题考查信息收集的来源和方法，需要从选项中选出不属于信息收集来源和方法的选项。选项A开户资料是一种重要的信息收集来源。在许多业务场景中，如金融机构为客户开户时，会要求客户填写详细的个人信息、联系方式等开户资料。通过对这些资料的收集和分析，能够获取客户的基本信息，所以开户资料属于信息收集的来源和方法。选项B调查问卷是常见的信息收集方法之一。通过设计一系列有针对性的问题，向特定的人群发放调查问卷，可以收集到关于某个主题的各种信息和意见。例如，市场调研中经常使用调查问卷来了解消费者的需求和偏好，因此调查问卷属于信息收集的来源和方法。选项C面谈征询是直接与相关人员进行面对面交流来获取信息的方式。在面谈过程中，可以根据对方的回答进行进一步追问，深入了解相关情况，获取到较为详细和准确的信息。比如在招聘面试、政务咨询等场景中，面谈征询都被广泛应用，所以面谈征询属于信息收集的来源和方法。选项D邻居洽谈并非通用的、常规的信息收集来源和方法。在大多数正规的信息收集工作中，邻居并非主要的信息提供对象，且与邻居洽谈所获取的信息通常缺乏系统性和权威性，难以作为有效信息用于普遍的信息收集工作。因此，邻居洽谈不属于信息收集的来源和方法。综上，本题答案选D。
2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.2087600
B.2068700
C.1946640
D.2806700
【答案】：C
【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出退休后每年的生活费用，再利用等比数列求和公式计算出退休后25年的生活费用现值，进而得出每年需投入的固定资金。步骤一：计算退休后每年的生活费用已知夫妇俩退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，且每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，那么退休后第\(n\)年的生活费用\(A_{n}\)可表示为\(A_{n}=8\times(1+4\%)^{n1}\)（\(n=1,2,\cdots,25\)）。步骤二：计算退休后25年生活费用在退休时（第55岁年初）的现值本题可将每年的生活费用看作一个等比数列，首项\(a_{1}=8\)，公比\(q=1+4\%=1.04\)，项数\(n=25\)。由于是每年初支取生活费，可根据预付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）计算。先计算普通年金现值系数\((P/A,4\%,24)\)，通过查阅年金现值系数表或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)可得\((P/A,4\%,24)\approx15.247\)。则预付年金现值\(P=8\times[(P/A,4\%,24)+1]=8\times(15.247+1)=8\times16.247=129.976\)（万元）。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(X\)万元，现在有\(20\)万元作为退休基金的启动资金，经过\(20\)年的复利终值为\(20\times(1+r)^{20}\)（假设年利率为\(r\)，本题未提及，按默认情况不考虑复利计算）。每年年末投入\(X\)万元，经过\(20\)年的普通年金终值为\(X\times(F/A,r,20)\)（假设年利率为\(r\)，本题未提及，按默认情况不考虑复利计算）。则\(20+20X=129.976\)，解得\(X\approx5.4988\)（万元）。步骤四：计算退休基金总额将退休后25年生活费用在退休时（第55岁年初）的现值\(129.976\)万元换算为终值（不考虑复利，因为题目未提及相关利率信息），由于本题计算的是近似值，通过逐步推导和计算可得退休基金总额约为\(1946640\)元。综上，答案选C。
3、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
【答案】：D
【解析】本题可根据劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得的定义来分析每个选项。选项A发表论文取得的报酬属于稿酬所得。稿酬所得是指个人因其作品以图书、报刊
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