中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷及答案详解（名校卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷

第一部分单选题(50题)

1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险合同中投保人支付对价的相关知识。在保险合同中，对价是指合同一方为了得到另一方的承诺而付出的代价。对于定期寿险合同而言，投保人通过支付一定的费用，来获取保险公司在特定条件下承担赔付责任的承诺。选项A：合同约定的保费是投保人王女士为了获得保险公司为何先生提供定期寿险保障而需要支付的费用，是王女士在该定期寿险合同中支付的对价，该项正确。选项B：合同的违约金是在合同一方违反合同约定时所应承担的赔偿责任，并非投保人在正常履行合同过程中支付的对价，该项错误。选项C：合同约定的保费的利息并非投保人签订保险合同所支付的必要对价部分，保费本身才是主要的对价，该项错误。选项D：保费的利息同样不是签订保险合同所必需的对价组成部分，该项错误。综上，本题答案选A。

2、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】：C

【解析】本题可根据理财业务的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断其正确性。选项A：理财业务的核心就是围绕客户的需求来开展的，满足客户在资产保值增值、风险控制等方面的需求是理财业务的出发点和落脚点，所以该选项说法正确。选项B：不同资产规模的客户对于理财产品的需求、风险承受能力等往往存在差异，商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，以便为不同层次的客户提供更精准、更合适的理财服务，所以该选项说法正确。选项C：理财投资方案并非一成不变，市场环境、客户自身情况等都可能发生变化，因此商业银行需要对既定的理财投资方案进行持续跟踪，根据实际情况及时调整方案，以确保方案能持续满足客户需求并实现预期目标，所以该选项说法不正确。选项D：客户群对理财产品收益率的要求是商业银行进行客户需求调查时的重要信息之一，了解该信息有助于银行设计出更符合客户期望的理财产品，所以该选项说法正确。综上，答案选C。

3、下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】：B

【解析】本题主要考查对期货交易制度相关内容的理解。选项A在期货交易中，交易者需按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金，这是期货交易的一个重要特征和制度安排。保证金制度可以起到杠杆作用，使投资者能够以较少的资金控制较大价值的合约，同时也有助于防范市场风险，所以选项A符合期货交易制度。选项B期货交易所一般是每日结算所有合约的盈亏，而不是每周结算。每日结算制度能够及时反映投资者账户的权益变动情况，确保市场的稳定运行和交易的公平性，所以选项B不符合期货交易制度。选项C当会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限内补足时，交易所为了防范风险、保证市场的正常运转，会采取强行平仓的措施。强行平仓可以避免会员的亏损进一步扩大，保护市场其他参与者的利益，所以选项C符合期货交易制度。选项D为了防止市场操纵和过度投机，期货交易所通常会对会员持有的某一合约投机头寸设置限额。通过限制投机头寸规模，可以维护市场的稳定和公平，促进期货市场的健康发展，所以选项D符合期货交易制度。综上，答案选B。

4、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨

B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降

C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】：D

【解析】非系统性风险是指个别证券特有的风险，由某一特殊因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响。系统性风险则是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，通常由宏观经济形势的变化引起，对整个金融市场产生普遍影响。选项A，人民币升值趋势明显，热钱加速流入，这属于宏观经济层面的因素，会对整个金融市场和众多股票产生影响，并非个别证券特