中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟题库附参考答案详解【典型题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】：A

【解析】本题考查不同类型保险的定义。选项A人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。当被保险人在保险期限内死亡或生存至保险期满时，保险人会按照合同约定给付保险金，这与题目中所描述的定义完全相符。选项B人身意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其保险标的是被保险人的身体，保险事故是意外伤害事件，并非以被保险人的寿命以及生存或死亡作为保险事故，所以该选项不符合题意。选项C健康保险是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。它主要针对的是被保险人的健康状况，保障因疾病或医疗费用带来的经济损失，而不是以被保险人的寿命以及生存或死亡作为保险事故，故该选项不正确。选项D生存保险是人寿保险的一种，它是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的保险。虽然生存保险与人寿保险有一定关联，但它只是人寿保险中的一个类别，不能完整涵盖题目中以被保险人的寿命为保险标的、以生存或死亡为保险事故这样宽泛的定义，因此该选项不合适。综上，本题正确答案是A。

2、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】：C

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后所需的养老金总额，再结合其现有资产、收入情况等进行分析求解。步骤一：明确关键信息张先生夫妇计划10年后退休，退休后再生存30年。退休后每年花费18万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元后，每年还需要15万元。张先生在退休前后的投资收益率均为5％。步骤二：计算退休后养老金现值由于这笔钱在每年年初拿出，属于预付年金的情况。预付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金（每年所需金额），\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)年。先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过查阅年金现值系数表或使用金融计算器可得\((P/A,5\%,29)=14.9986\)。则预付年金现值\(P=15\times(14.9986+1)\approx15\times16=240\)（万元）步骤三：计算10年后现有资产和未来收入的终值现有存款终值：张先生家里存款50万元，按投资收益率5％计算10年后的终值，根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)，其中\(P=50\)万元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，可得\(F_1=50\times(1+5\%)^{10}\approx50\times1.6289=81.445\)（万元）未来10年每月结余终值：张先生夫妇每月收入1万元，月花费4000元，则每月结余\(100004000=6000\)元，一年结余\(6000\times12=72000\)元。这属于普通年金终值问题，年金终值公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(A=72000\)元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，可得\(F_2=72000\times\frac{(1+5\%)^{10}-1}{5\%}\approx72000\times12.5779=905608.8\)元，约为90.56万元。10年后现有资产和未来收入的终值之和约为\(81.445+90.56=172.005\)万元。步骤四：计算还需储备的金额退休后所需养老金现值约为240万元，10年后现有资产和未来收入的终值之和约为172.005万元，则还需储备\(240172.005=67.995\)万元。接下来分析在剩余10年里，每年年末需要储备的金额，设每年年末储备金额为\(A\)，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，\(F=67.995\)万元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，则\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^n1}=67.995\times\frac{5\%}{(1+5\%)^{10}-1}\approx