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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】：A
【解析】本题可根据题目给定的李先生退休规划的各项条件，分析其中关键信息来确定答案。题干条件分析-李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，这明确了李先生的工作年限和退休后的生活时长。-退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，说明了退休后的资金需求规模。-李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，这是初始的资金投入。-采用定期定额投资方式，指明了投资的形式。-退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，给出了不同阶段的投资收益预期。推理过程虽然题干未明确说明题目问题，但结合选项及常见的此类题目出题方式，推测是让判断关于李先生退休规划的某些条件或步骤有几个是关键信息。在分析上述所有条件后可知，主要涉及到了退休生活费用、寿命、启动资金、投资方式、投资收益率等方面的内容。然而由于题目整体信息不完整，无法确切知晓具体的考量维度，但根据答案为\(A\)，可能是在众多信息中，只有其中\(1\)个信息是该题所重点关注或起决定性作用的。综上，答案选\(A\)。
2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.超出
B.刚好实现
C.没有实现
D.不确定能否实现
【答案】：C
【解析】本题可先计算张翠花按照程明建议进行退休规划所能积累的资金，再与她期望的600万元退休金进行比较，从而判断是否能实现目标。步骤一：计算从现有净资产中用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产500万元，按照程明的建议，从500万元净资产中分配40％用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中用于退休规划的金额及10年积累的资金张翠花每年收入50万元，每年从50万元收入中拿出30％用于退休规划，则每年用于退休规划的收入金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）张翠花预计工作到55岁退休，当前45岁，还需工作\(5545=10\)年，所以10年从收入中用于退休规划积累的资金为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算退休时总共积累的资金将从现有净资产中用于退休规划的金额与10年从收入中积累的资金相加，可得退休时总共积累的资金为：\(200+150=350\)（万元）步骤四：比较积累资金与期望退休金并得出结论张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金，而按照程明的建议她退休时总共积累350万元，\(350\lt600\)，即没有实现退休时拥有600万元退休金的目标。综上，答案选C。
3、劳动力的需求，要求项目部以（）进行申报。
A.口头表达的形式向公司劳务主管部门
B.书面的形式向公司人事主管部门
C.表格的形式向公司安全主管部门
D.表格的形式向公司劳务主管部门
【答案】：D
【解析】本题主要考查劳动力需求申报的形式和申报对象。选项A分析口头表达形式通常缺乏规范性和可追溯性。在劳动力需求申报这种重要的事务中，仅靠口头表达容易出现信息遗漏、误解等问题，且不利于存档和后续的核查等工作。同时，劳务需求一般应由专门的劳务主管部门负责，而非仅以口头形式向公司劳务主管部门申报，所以选项A错误。选项B分析虽然书面形式相对规范，但申报对象错误。人事主管部门主要负责人力资源管理的综合事务，如员工招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等宏观层面的工作；而
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