中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟题库含答案详解（考试直接用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、美国的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：D

【解析】本题主要考查美国高中教育的学制时长。美国的教育体系中，高中阶段涵盖9年级到12年级，一共是4年时间。所以在本题所给的选项中，正确答案是D。

2、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】：B

【解析】本题可根据不同理财服务的定义来判断正确选项。选项A财务规划服务通常是理财服务中的一个具体方面，主要侧重于对客户的财务状况进行全面分析，并制定出针对性的规划方案，如现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等，它的重点在于规划和安排，而不仅仅是提供专业化的分析、建议和产品推介，所以该选项不符合题意。选项B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。这与题干中描述的服务内容相契合，所以该选项正确。选项C综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务不仅仅是提供建议和推介产品，还涉及到对客户资金的实际管理，与题干描述的内容不同，所以该选项错误。选项D个人理财服务是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各种面向个人客户的理财相关服务，包括理财顾问服务、综合理财服务等多种类型的服务。题干所描述的内容更具体地指向了理财顾问服务，所以该选项不准确。综上，本题答案是B。

3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出大学学费在10年后的终值以及硕士学费在14年后的终值，再将它们折现到当前时刻，最后用总现值减去现有生息资产，即可得到还需准备的资金。步骤一：计算大学学费在10年后的终值已知大学四年第一年学费现值为\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，入学后每年学费保持不变。大学第一年学费在10年后的终值\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\)，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\approx1.4802\)（万元）由于入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费在10年后的终值为：\(F_{大学}=1.4802\times4=5.9208\)（万元）将其折现到当前时刻，根据复利现值公式\(P=F/(1+r)^{n}\)，可得大学学费的现值\(P_{大学}=5.9208\div(1+8\%)^{10}\approx2.7573\)（万元）步骤二：计算硕士学费在14年后的终值已知美国硕士年学费现值为\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，入学后每年学费保持不变。硕士第一年学费在14年后的终值\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\)，可得：\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\approx52.495\)（万元）硕士两年学费在14年后的终值为：\(F_{硕士}=52.495\times2=104.99\)（万元）将其折现到当前时刻，硕士学费的现值\(P_{硕士}=104.99\div(1+8\%)^{14}\approx31.4627\)（万元）步骤三：计算还需准备的资金大学学费和硕士学费的总现值为：\(P_{总}=P_{大学}+P_{硕士}=2.7573+31.4627=34.22\)（万元）已知小明父母现有生息资产\(30\)万元，则还需准备的资金为：\(34.22-30+31.4627-30=45.22\)（万元）综上，答案选B。

4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】：B

【解析】本题