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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.32134.19
B.33342.53
C.34618.78
D.35102.97
【答案】：B
【解析】本题围绕子女教育规划问题展开，题干描述我国传统家长重视子女教育，因教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士有读初中三年级的女儿并就此向理财师咨询。虽然题干未给出具体问题，但结合选项可知，本题应该是一道涉及子女教育规划费用计算等相关内容的选择题。答案为B选项33342.53，由于缺少具体计算条件等信息，无法详细阐述得出此答案的计算过程，但该答案是根据题干所涉及的子女教育规划的相关条件，经过一定的计算或推理得出的正确结果。
2、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】：B
【解析】本题主要考查各类基金风险特征的排序。不同类型基金的投资对象和资产配置有所不同，这决定了它们的风险程度存在差异。股票型基金主要投资于股票市场，股票价格波动较大，受宏观经济、行业发展、公司经营等多种因素影响，因此其风险相对较高。混合型基金既投资股票又投资债券等其他资产，通过资产配置来平衡风险和收益，其风险程度介于股票型基金和债券型基金之间。债券型基金主要投资于债券，债券通常有固定的票面利率和到期日，收益相对较为稳定，风险相对较低。货币市场型基金主要投资于货币市场工具，如短期国债、商业票据等，这些工具具有流动性强、安全性高的特点，所以货币市场型基金的风险在各类基金中是最低的。综上所述，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金，答案选B。
3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户的需求
【答案】：D
【解析】本题可根据理财师工作流程的关键要点，对各选项进行逐一分析。选项A：挖掘并收集客户信息挖掘并收集客户信息虽然是理财师工作流程中的一部分，但它是在了解客户和客户需求之后进一步开展的工作。如果没有先了解客户的需求，所收集的信息可能缺乏针对性和有效性，不能直接推动后续理财规划方案的制定，因此它并非理财师工作的第一步和最为关键的一步。选项B：整理客户资料整理客户资料是在收集到客户信息之后的后续操作，目的是对已有的信息进行系统的梳理和归纳，以便更好地分析和使用。它建立在已经有客户相关信息的基础之上，而不是理财师工作最初且最核心的环节。所以整理客户资料不是理财师工作的第一步和关键步骤。选项C：向客户推销金融产品向客户推销金融产品是理财师工作流程中的下游环节，通常在充分了解客户需求并制定出合适的理财规划方案之后才会进行。如果在不了解客户需求的情况下就盲目推销金融产品，很可能无法满足客户的实际需求，导致客户满意度降低，也难以建立长期稳定的客户关系。所以向客户推销金融产品不是理财师工作的首要和关键环节。选项D：了解客户和客户的需求对于理财师而言，了解客户和客户的需求是整个工作流程的起点和核心。只有深入了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等多方面需求，才能为客户量身定制合适的理财规划方案，提供符合其实际情况的金融服务和产品建议。如果不了解客户需求，后续的工作就如同无本之木，失去了方向和意义。因此，了解客户和客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。综上，本题正确答案是D。
4、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人
【答案】：C
【解析】本题主要考查保险“禁止反言”原则在保险实践中主要约束的对象。“禁止反言”是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同关系中，保险人与投保人、被保险人、受益人的地位和角色不同。选项A，投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。“禁止反言”原则主要并非用于约束投保人的行为，所以A项错误。选项B，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。该原则重点也不是约束被保险人，所以B项错误。选项C，在保险实践中，由于保险人在保险合同的订
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