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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习题库提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.诱因与控制措施
C.关键风险指标
D.资本情况
【答案】：A
【解析】风险报告是向董事会和高级管理层提供有关风险状况的重要文件，其内容应有助于管理层全面了解风险情况并做出决策。A选项原始损失数据通常只是反映了已经发生的损失金额等具体数值，单独的原始损失数据对于管理层深入了解风险的产生原因、风险的发展趋势以及如何进行有效控制等方面的帮助相对有限，它缺乏对风险内在机制的分析，所以可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。B选项诱因与控制措施是风险报告中非常重要的内容。了解风险产生的诱因，能够使管理层明白风险是如何形成的，从而有针对性地采取措施加以防范；明确控制措施可以让管理层知道目前针对这些风险已经采取了哪些手段进行管理和控制，评估控制措施的有效性，以决定是否需要调整策略。C选项关键风险指标是衡量风险状况的重要参数。通过监测关键风险指标，管理层可以及时了解风险的变化趋势和程度，提前发现潜在的风险隐患，以便采取相应的措施进行风险应对。D选项资本情况对于企业应对风险至关重要。资本是企业抵御风险的缓冲器，了解企业的资本情况，包括资本充足率等指标，能够让管理层评估企业在面临风险时的承受能力，以及是否需要进行资本补充等决策。综上，答案选A。
2、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。
A.7％
B.8％
C.10.5％
D.11.5％
【答案】：C
【解析】这道题考查巴塞尔协议Ⅲ中关于普通商业银行总资本充足率的规定。巴塞尔协议Ⅲ对银行的资本充足率等指标有明确要求。总资本充足率是衡量银行资本充足程度的重要指标。在巴塞尔协议Ⅲ的规定下，普通商业银行的总资本充足率不得低于10.5％。A选项7％并不符合巴塞尔协议Ⅲ对于普通商业银行总资本充足率的标准。B选项8％，巴塞尔协议对核心一级资本充足率、一级资本充足率等有相关规定，但总资本充足率并非8％。D选项11.5％，对于系统重要性银行有更高的要求可能会接近此数值，但普通商业银行的总资本充足率标准是10.5％，所以该选项也不正确。综上，本题答案选C。
3、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
【答案】：C
【解析】本题可对各选项进行逐一分析：-A项：监管部门是市场约束的核心，其通过制定相关政策、法规并监督执行等方式，对银行等金融机构的经营活动进行规范和约束，促使金融机构稳健运营，该项表述正确。-B项：市场约束的目的在于通过市场机制，如投资者、债权人等对银行的监督和制约，促使银行加强风险管理、改善经营管理，实现稳健经营，该项表述正确。-C项：市场约束机制需要一系列配套制度来实现。例如，有效的信息披露制度能让市场参与者及时、准确地了解银行的财务状况、经营业绩和风险水平；法律法规制度为市场约束提供了法律保障和行为准则；公司治理制度能确保银行内部的决策和管理机制有效运行等。没有这些配套制度，市场约束就难以有效发挥作用，该项表述错误。-D项：股东作为银行的所有者，他们通过行使投票权、参与公司重大决策等权利，给银行经营者施加经营压力，促使银行经营者改善治理结构，提高经营效率，从而实现对银行的市场约束，该项表述正确。本题要求选择表述不正确的，答案选C。
4、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。
A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划
B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险
C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程
D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识
【答案】：B
【解析】战略风险识别在宏观战略层面需要从银行整体战略决策的高度进行评估和把控。A选项中业务领域负责人严格遵循商业银行的整体战略规划，这主要侧重于业务执行层面，是在既定战略下的操作要求，并非从宏观战略层面去识别战略风险，故A项不符合。B选项董事会和最高管理层全面、深入地评估商业银行长期战略决策中潜藏的战略风险，董事会和最高管理层处于商业银行决策的核心地位，对长期战略决策进行评估，是站在宏观战略高度识别战略风险的体现，故B项正确。C选项所有岗位员工严格遵守相关业务岗位的操作规程，这是针对具体业务操作流程的要求，是微观层面的业务执行规范，并非宏观战略层面的风险识别措施，故C项不符合。D选项所有岗位员工具备正确的风险管理意识，强调的是员
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