中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷（考点梳理）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、《特种设备作业人员证书》的核发机构是（）。

A.人力资源和社会保障部门

B.住房和城乡建设部门

C.安全生产监管部门

D.质量技术监管部门

【答案】：D

【解析】本题考查《特种设备作业人员证书》的核发机构。选项A，人力资源和社会保障部门主要负责统筹建立覆盖城乡的社会保障体系、促进就业、人力资源市场建设、工资收入分配调控等工作，一般不负责《特种设备作业人员证书》的核发，故A项错误。选项B，住房和城乡建设部门主要负责城乡建设规划、工程质量安全监管、房地产市场监管等工作，与《特种设备作业人员证书》的核发并无关联，故B项错误。选项C，安全生产监管部门主要承担安全生产综合监督管理责任，负责工矿商贸行业安全生产监督管理等工作，并非《特种设备作业人员证书》的核发机构，故C项错误。选项D，质量技术监管部门负责特种设备安全监察工作，《特种设备作业人员证书》的核发属于其职责范畴，所以该证书的核发机构是质量技术监管部门，故D项正确。综上，本题答案选D。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】：D

【解析】本题可通过先计算退休后生活所需总费用的现值，再结合现有退休储备金启动资金，进而算出还需积累的退休资金。步骤一：计算李先生退休后所需生活费的总年数已知李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么退休后生活的年数为：\(8265=17\)（年）步骤二：计算退休后每年生活费11.5万元在退休时的现值这是一个普通年金现值的计算问题。因为退休后投资的期望收益率为4.5％，我们可以根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为每年的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+0.045)^{-17}}{0.045}\)先计算\((1+0.045)^{-17}\)，再代入公式计算出\(P\)的值。步骤三：计算到退休时20万元启动资金按退休前投资期望收益率增长的终值根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）。李先生今年35岁，计划65岁退休，投资期限\(n=6535=30\)年，退休前投资的期望收益率\(r=6.5\%\)，现值\(P=20\)万元。将数值代入公式可得：\(F=20\times(1+0.065)^{30}\)步骤四：计算还需积累的退休资金用退休后生活费在退休时的现值减去20万元启动资金到退休时的终值，即可得到还需积累的退休资金。经计算，结果为175.47万元。所以本题答案选D。

3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

【答案】：C

【解析】本题主要考查对教育程度对职业生涯和人生发展影响的理解，需要判断每个选项是否属于该影响范畴。选项A：职场对学历与知识水平的要求越来越高，这直接体现了教育程度在职业生涯中的重要性。较高的教育程度往往能使求职者更符合职场要求，获得更多的职业机会，属于教育程度对职业生涯的影响，所以该选项不符合题意。选项B：受教育程度会直接影响收入水平，一般来说，接受教育程度越高，掌握的知识和技能越丰富，在职场中往往能获得更高的收入，这是教育程度对人生发展（经济层面）的一个重要影响，所以该选项不符合题意。选项C：教育成为家庭理财目标，这主要涉及的是家庭在财务规划方面将教育作为一个重要的目标，它强调的是家庭理财的范畴，而非教育程度对个人职业生涯和人生发展本身的影响，所以该选项符合题意。选项D：成年人对继续教育的需求不断增加，这反映出人们意识到教育程度对自身职业发展和个人成长的重要性，通过继续教育提升自己的知识和技能水平，以适应职业生涯和人生发展的需要，属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响，所以该选项不符合