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中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
【答案】：D
【解析】本题可根据商业银行个人理财业务的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：在个人理财业务中，商业银行通过提供各类理财产品和服务，满足客户的理财需求，是个人理财业务的供给方，该选项描述正确。选项B：除商业银行外，还有证券公司、保险公司等金融机构也可提供个人理财服务，所以商业银行是个人理财服务的提供商之一，该选项描述正确。选项C：商业银行作为金融机构，需要对个人理财业务进行规范和管理，会制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法等，以确保业务的合规性和有序开展，该选项描述正确。选项D：商业银行一般利用自身的银行渠道，如银行网点、网上银行、手机银行等向个人客户提供个人理财服务，而非利用非银行金融机构渠道。所以该选项描述错误。综上，描述错误的是选项D。
2、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
【答案】：A
【解析】本题可根据资产负债率的计算公式，结合题干中给出的家庭负债和资产信息来计算该家庭的资产负债率。步骤一：明确资产负债率的计算公式资产负债率是负债总额与资产总额的比率，其计算公式为：资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。步骤二：确定该家庭的负债总额题干中明确提到“该房产还剩10万左右的贷款未还”，说明该家庭目前的负债就是未还的房贷，即负债总额为10万元。步骤三：确定该家庭的资产总额该家庭的资产包括房产、股市投资和银行存款。虽然题干中未提及房产的当前价值，但购买总价可在一定程度上作为参考，这里将房产价值按购买总价90万元计算；股市投资现值约为70万元；银行存款约为25万元。所以该家庭的资产总额=房产价值+股市投资现值+银行存款，即90+70+25=185（万元）。步骤四：计算该家庭的资产负债率将负债总额10万元和资产总额185万元代入资产负债率计算公式，可得资产负债率=10÷185×100%≈0.05。综上，答案选A。
3、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
【答案】：B
【解析】本题可根据个人生命周期理论中各阶段的特征来分析每个选项。选项A：探索期探索期通常是个人在学业阶段或初涉职场进行初步探索的时期，这个阶段人们主要是通过学习、实践等方式了解自己的兴趣、能力和职业方向，但尚未正式建立起稳定的职业生涯，也未开始领取稳定的报酬以确立职业地位。所以自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，并非进入探索期，A选项错误。选项B：建立期个人生命周期理论中，建立期是指个人自完成学业开始工作并领取第一份报酬后，开始在职业领域中努力建立自己的地位和基础的时期。在这个阶段，个人会逐渐明确自己的职业目标，努力积累工作经验和专业技能，为未来的职业发展奠定基础。题干描述的情况与建立期的起始特征相符，所以自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入建立期，B选项正确。选项C：稳定期稳定期是在建立期之后，个人在职业上已经取得了一定的成就，职业地位相对稳定，工作内容和收入也较为稳定的时期。此时个人已经度过了最初开始工作并领取第一份报酬的阶段，所以该阶段与题干描述的起始阶段不符，C选项错误。选项D：维持期维持期是职业生涯的后期阶段，个人主要是维持现有的职业成就和地位，重点在于保持而不是建立新的职业基础。显然，自完成学业开始工作并领取第一份报酬时，远未达到维持期，D选项错误。综上，本题正确答案是B。
4、以下不属于教育投资规划原则的是（）。
A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资
【答案】：C
【解析】本题考查教育投资规划原则。破题点在于明确教育投资规划的常见原则，并对比各选项判断。选项A“提前规划、从宽预计”教育投资具有时间跨度长的特点，提前规划可以让投资者有更充足的时间准备资金，合理安排投资计划。从宽预计则是考虑到教育费用可能会随着时间推移而增加，以及可能出现的突发情况，预留一定的资金空间，此为教育投资规划的重要原则。选项B“专项积
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