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中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案
第一部分单选题(50题)
1、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
【解析】本题主要考查对万能寿险特征的理解，需要判断每个选项是否属于万能寿险的特征。选项A保费支付灵活是万能寿险的一个重要特征。在万能寿险中，投保人可以根据自身的经济状况和财务规划，在一定范围内灵活调整保费的支付金额和时间，这给予了投保人较大的自主性和灵活性，所以选项A属于万能寿险的特征。选项B保单面额可适时调整也是万能寿险的特点之一。随着投保人的保障需求、经济情况等因素的变化，万能寿险允许投保人在一定条件下对保单面额进行调整，以更好地满足其不同阶段的风险保障和理财需求，因此选项B属于万能寿险的特征。选项C万能寿险的运作机制相对比较透明。保险公司通常会向投保人清晰展示万能账户的资金运作、费用扣除、收益计算等情况，让投保人能够清楚了解自己保单的具体情况和资金流向，所以选项C属于万能寿险的特征。选项D在保单存续期间，投保人是可以从万能账户中领取部分账户价值供自己支配使用的。这也是万能寿险的灵活性体现之一，投保人可以根据自身的资金需求，在符合保险公司规定的前提下，从万能账户中支取款项，所以选项D不属于万能寿险的特征。综上，答案选D。
2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286
【答案】：D
【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费用的现值，再减去退休后可获得的退休金现值以及已有的退休基金启动资金终值，从而得出退休基金的缺口金额，即需要积累的退休基金数额。步骤一：计算退休后所需生活费用的现值-王先生夫妇60岁退休，寿命可达80岁，退休后生活20年。退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3％的速度增长，退休后投资回报率为3％。-由于生活费用增长率与投资回报率相同，可将每年的生活费用视为一个等额年金。根据年金现值公式\(P=A\timesn\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(n\)为期数），这里\(A=10\)万元，\(n=20\)年，所以退休后所需生活费用的现值\(P_1=10\times20=200\)万元。步骤二：计算退休后可获得的退休金现值-退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，同样是20年，投资回报率为3％，由于是等额年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A=4\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)），可计算出退休金现值\(P_2=4\times\frac{1-(1+0.03)^{-20}}{0.03}\)，通过计算可得\(P_2\approx61.0714\)万元。步骤三：计算已有的退休基金启动资金终值-现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，从40岁到60岁共20年。-根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(P=10\)万元，\(r=6\%\)，\(n=20\)），可计算出启动资金终值\(F=10\times(1+0.06)^{20}\approx32.0714\)万元。步骤四：计算需要积累的退休基金数额-退休基金缺口金额=退休后所需生活费用的现值退休后可获得的退休金现值已有的退休基金启动资金终值，即\(P=P_1P_2F=20061.071432.0714=879286\)元。综上，答案选D。
3、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
【答案】：B
【解析】本题主要考查我国个人理财业务萌芽阶段的时间。我国个人理财业务的发展呈现出阶段性特征。其中，在20世纪80年代末到90年代这一阶段，商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，这标志着我国个人理财业务进入萌芽阶
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