中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案带答案详解（典型题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案

第一部分单选题(50题)

1、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

【答案】：C

【解析】本题可根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的相关规定，对每个选项进行分析判断。选项A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定。该规定是为了确保商业银行在开展代客境外理财业务时，能够有效管理风险，保障投资者的合法权益，符合监管要求和业务规范，所以选项A符合《办法》有关规定。选项B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险。这是遵循金融市场的信息披露原则，让投资者充分了解投资产品，以便做出理性的投资决策，有助于保护投资者的知情权和选择权，因此选项B符合《办法》有关规定。选项C在代客境外理财业务中，应该是从事代客境外理财业务的商业银行有义务定期向投资者告知投资状况、投资表现、风险状况等信息，而不是投资者向商业银行询问。该选项颠倒了信息告知的责任主体，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定。选项D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。这是金融监管中对银行外汇业务管理的要求，有助于监管部门掌握外汇资金流动情况，维护金融市场的稳定和安全，所以选项D符合《办法》有关规定。综上，答案选C。

2、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同保险类型的理解，以及结合兰先生的具体情况选择合适保险规划的能力。破题点在于分析兰先生的现状及需求，再将各选项保险的特点与之匹配。题干信息分析兰先生38岁未婚，在投资银行工作收入颇丰，有价值100万元的无负债房产，还购买了20年定期寿险和重大疾病保险，因担心保险保障不够全面来咨询金融规划师。选项分析A选项（住房抵押贷款保险）：该保险主要是为了在借款人无法偿还住房抵押贷款时，保障贷款机构的利益。而兰先生的房产无负债，不存在住房抵押贷款的情况，所以不需要住房抵押贷款保险，A选项不符合要求。B选项（固定给付年金）：固定给付年金通常是在被保险人达到一定年龄后，按照约定的金额定期给付。它主要侧重于为被保险人提供一定的养老收入保障，但从题干来看，兰先生目前更关注的是保险保障的全面性，并非单纯的养老收入问题，B选项不太贴合需求。C选项（定期养老保险）：定期养老保险一般是在约定的期限内提供养老保障。同样，它主要针对养老阶段的经济保障，没有体现出对兰先生现有保障全面性需求的重点覆盖，C选项也不合适。D选项（反向抵押养老保险）：这是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。兰先生拥有无负债房产，反向抵押养老保险可以让他将房产的价值转化为现金流，在不失去房屋居住权的情况下获得一定的经济收入，同时也为他增加了一种保障形式，能够在一定程度上满足他对保险保障全面性的需求，D选项正确。综上，答案选D。

3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】：B

【解析】本题主要考查投资资产比率的合理范围相关知识。投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，投资资产比率的高低与投资观念、理财收入以及未来财务目标的实现密切相关。当投资资产比率较低时，存在两方面问题：一是意味着其他类资产比率一定比较高，这体现出投资者缺乏投资观念或消费不合理；二是投资资产比率低会导致理财收入较少，进而影响未来财务目标的实现。所以，为了保证已有的财务资源能有较为适当的增长率，投资资产比率需要保持在一定水平以上。在本题所给的选项中，正确答案为B选项