中级银行从业资格之《中级银行管理》自我提分评估附参考答案详解【达标题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】：C

【解析】根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念。“风险为本”的监管理念强调将风险管理贯穿于监管工作的全过程，通过对金融机构风险的识别、评估、监测和控制，确保金融机构稳健运营，维护金融系统的稳定。而“管理为本”主要侧重于管理的方法和手段；“稳定为本”通常强调金融系统整体的稳定状态，但未突出对风险的核心关注；“发展为本”更侧重于金融机构的业务拓展和进步。所以本题正确答案是C。

2、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

【答案】：A

【解析】本题主要考查信用风险的监管指标相关知识。分析选项A集中度监管指标旨在避免银行将过多的资金集中于某一个或某几个领域、客户等，形象地说就是避免银行把“鸡蛋放在一个篮子里”。若银行资产过于集中，一旦该集中领域出现问题，银行将面临巨大的信用风险。所以“避免银行将‘鸡蛋放在一个篮子里’”对应的正是信用风险的集中度监管指标，选项A正确。分析选项B全部关联度主要衡量的是银行与关联方之间的关联交易风险程度，反映银行对关联方的依赖和受关联交易影响的大小，并非针对资金集中投放问题，与题干描述的避免集中风险的含义不符，选项B错误。分析选项C杠杆率是衡量银行负债与资本的比率，主要反映银行的资本充足情况以及承受风险的能力，和银行是否将资金集中在某一处没有直接关系，选项C错误。分析选项D流动性覆盖率衡量的是银行在短期压力情景下，优质流动性资产能否满足未来一定期限内的流动性需求，重点在于银行的流动性状况，而非资金投放的集中度问题，选项D错误。综上，答案是A选项。

3、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】：A

【解析】本题可依据全面风险管理各原则的定义，并结合题干中《银行业全面风险管理指引》的要求来进行分析。各选项分析A选项独立性原则：独立性原则强调风险管理组织架构应相对独立，要赋予风险管理条线足够的授权、人力及其他资源配置，同时建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。而题干中明确提到银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线相应资源配置，且与业务条线形成相互制衡机制，这完全符合独立性原则的特征，所以该选项正确。B选项匹配性原则：匹配性原则主要侧重于风险管理的策略、政策、程序和方法等要与银行业金融机构的业务规模、性质和复杂程度等相匹配，题干中并未涉及到这些匹配方面的内容，所以该选项错误。C选项全覆盖原则：全覆盖原则是指全面风险管理应覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响。题干重点强调的是组织架构的独立性，并非全面覆盖的内容，所以该选项错误。D选项有效性原则：有效性原则通常是指风险管理体系能够有效地识别、计量、监测和控制风险，确保风险管控措施能够达到预期效果。题干没有体现出风险管理体系有效性方面的信息，所以该选项错误。综上，本题答案选A。

4、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查理财业务的主要风险点。解题关键在于明确理财业务常见的风险类型，并对各选项进行逐一分析。理财业务在运营过程中会面临多种风险。信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性，在理财业务中，如客户无法按时偿还理财资金等情况就会引发信用风险，所以信用风险是理财业务的主要风险点之一。法律风险是指因违反法律规定或合同约定而可能遭受法律制裁或承担赔偿责任的风险。理财业务涉及众多法律法规，从产品设计、销售到后续管理等各个环节都需要遵循相关法律规定，一旦违反就可能面临法律风险，因此法律风险也是理财业务的主要风险点。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作流程、人为失误、系统故障或外部事件所造成损失的风险。在理财业务中，例如操作人员的失误、系统故障等都可能影响业务的正常开展并带来损失，所以操作风险同样是理财业务的主要风险点。而国别风险主要是指由于某一国家或地区经济、政治、