中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料及答案详解（历年真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料

第一部分单选题(50题)

1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同寿险类型的特点及适用场景，解题关键在于根据吴先生的家庭情况和需求来判断合适的保险类型。题干信息分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园。家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，同时存在4%的通货膨胀率。保险需求：吴先生有购买寿险及健康险的需求。各选项分析A.终身寿险：终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障，具有确定性的保障功能。对于吴先生而言，他作为家庭的主要经济支柱，购买终身寿险可以在其不幸离世时为家人提供一笔经济赔偿，保障家人后续的生活质量，比如维持现有的生活开销、女儿的教育费用等，能很好地满足家庭经济保障的需求，该选项符合要求。B.分红寿险：分红寿险除了提供基本的保险保障外，还能让投保人参与保险公司的盈利分配。但其分红具有不确定性，可能会受到保险公司经营状况等多种因素的影响。而吴先生当前更注重保险的保障功能，以确保家庭经济稳定，分红的不确定性无法满足其对稳定保障的核心需求，所以该选项不太合适。C.万能寿险：万能寿险具有一定的灵活性，投保人可以在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式。然而，它的收益也与市场利率等因素相关，存在一定的风险。吴先生的主要目的是获得稳定的寿险保障，万能寿险的风险特征与他的核心需求不匹配，故该选项不符合。D.投资连结保险：投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品，其收益主要取决于投资账户的表现，具有较高的风险性。吴先生目前的重点是保障家庭经济，投资连结保险的高风险性可能无法为家庭提供稳定的经济保障，因此该选项也不合适。综上，最适合吴先生的是终身寿险，答案选A。

2、下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】：B

【解析】这是一道关于保险保证相关知识的单项选择题，破题点在于准确理解每个选项所涉及的保险保证概念，并判断其正确性。选项A保险保证通常以书面形式呈现，这是为了确保保证内容明确、清晰，避免日后可能出现的纠纷，所以保险保证必须是书面的这一表述是合理的，该选项正确。选项B默示保证并非在所有保险合同中都存在。默示保证一般是在海上保险中较为常见，它是根据法律规定或行业习惯而隐含在合同中的保证。并非所有保险合同都会有这种默示保证的情况，所以说保险合同中均存在默示保证是错误的，该选项符合题意。选项C保险保证是保险合同的重要组成部分，它对投保人或被保险人在保险期间的行为等做出了约束和规定，是保险合同得以正常履行和实现其保障功能的关键要素之一，因此保险保证必须是保险合同的一部分，该选项正确。选项D在没有法律特别限制的情况下，保险人有权要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证，这是保险人维护自身权益、合理评估风险的一种方式，该选项正确。综上，不正确的说法是选项B。

3、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】：C

【解析】本题可通过先计算退休时所需的养老基金总额，再结合已有的启动资金，通过年金终值公式计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需养老基金总额马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后共25年（8560），退休后每年生活费需15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个已知年金求现值的问题，可使用普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算退休时所需的养老基金总额。将\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=25\)代入公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{