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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测
第一部分单选题(50题)
1、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。
A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定
B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险
C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务
【答案】：C
【解析】本题可根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的相关规定，对每个选项进行分析判断。选项A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定。该规定是为了确保商业银行在开展代客境外理财业务时，能够有效管理风险，保障投资者的合法权益，符合监管要求和业务规范，所以选项A符合《办法》有关规定。选项B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险。这是遵循金融市场的信息披露原则，让投资者充分了解投资产品，以便做出理性的投资决策，有助于保护投资者的知情权和选择权，因此选项B符合《办法》有关规定。选项C在代客境外理财业务中，应该是从事代客境外理财业务的商业银行有义务定期向投资者告知投资状况、投资表现、风险状况等信息，而不是投资者向商业银行询问。该选项颠倒了信息告知的责任主体，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定。选项D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务。这是金融监管中对银行外汇业务管理的要求，有助于监管部门掌握外汇资金流动情况，维护金融市场的稳定和安全，所以选项D符合《办法》有关规定。综上，答案选C。
2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。
A.无需再额外支付学费
B.需要额外支付1200元
C.需要额外支付200元
D.会获得超过30万元的本息和
【答案】：B
【解析】本题可先根据年金终值公式计算出刘云投资平衡型基金5年后的本息和，再将其与所需学费对比，从而得出结论。步骤一：明确年金终值公式年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年的投入金额，\(r\)为年利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数值根据题目可知，\(A=5\)万元（每年投资金额），\(r=6\%=0.06\)（年投资回报率），\(n=5\)（投资年数）。步骤三：计算5年后基金的本息和将上述参数代入年金终值公式可得：\(F=5\times\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^5=1.06^5\approx1.3382\)，则\((1+0.06)^51\approx1.33821=0.3382\)；\(\frac{(1+0.06)^51}{0.06}\approx\frac{0.3382}{0.06}\approx5.6367\)；所以\(F=5\times5.6367=28.1835\)（万元）。步骤四：计算与学费的差值已知届时需学费30万元，5年后基金本息和为28.1835万元，则还需要额外支付的金额为：\(3028.1835=1.8165\)（万元）因为1万元=10000元，所以\(1.8165\)万元\(=1.8165\times10000=18165\)元，约为18200元，题目可能存在数据误差，如果按照答案倒推计算基金本息和约为\(300.12=29.88\)万元。综上，答案选B。
3、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。
A.周期长、频率高、额度小
B.周期长、频率低、额度小
C.周期短、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小
【答案】：D
【解析】本题主要考查中小企业融资需求的特点。中小企业在经营过程中，由于其自身规模相对较小、业务灵活性高、资金周转较快等因素，导致其融资需求呈现出特定的特征。选项A，“周期长”不符合中小企业资金周转较快的特点，中小企业通常需要资金快速投入生产经营并回笼，所以一般融资周期较短；“频率高”在一定程度上是正确的，但“周期长”这一表述错误，所以A选项不正确。选项B，“周期长”和“频率低”都与中小企业的实际融资情况不符。中小企业业务变化快，对资金的需求往往较为频繁，且需要资金尽快发挥作用，所以融资周期短、频率高，B选项错误。选项C，“频率低”不符合中小企业的融资特性。中小企业在日常经
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