中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测【巩固】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测

第一部分单选题(50题)

1、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C

【解析】本题考查《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中建筑业中型企业的划型标准。根据该通知第四条，对于建筑业，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业。所以答案选C。

2、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】：A

【解析】本题主要考查普通家庭债务类型的相关知识。首先明确普通家庭的债务类型通常包括消费性负债、投资性负债和自用性负债。消费性负债是指用于消费目的而产生的债务，例如为购买日常消费品、旅游等产生的借款、信用卡欠款等。投资性负债是为了进行投资活动所产生的负债，比如通过贷款购买股票、基金等金融资产或者投资房产等。自用性负债则是为了购置自用资产而产生的负债，像贷款购买自住房产等。而主动性负债并非普通家庭常见的债务类型分类，主动性负债一般是从企业融资的角度来表述，企业根据自身资金需求主动通过金融市场或金融机构融入资金所形成的负债。所以不属于普通家庭债务类型的是主动性负债，答案选A。

3、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】：A

【解析】本题可先根据已知条件计算出张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金，再结合退休目标和相关理财知识来确定答案。步骤一：计算张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金初始资金：已知张翠花拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则初始投入退休规划的资金为\(500\times40\%=200\)（万元）。每年投入资金：张翠花每年收入\(50\)万元，每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年投入退休规划的资金为\(50\times30\%=15\)（万元）。步骤二：分析题目情景以确定解题思路张翠花希望在\(55\)岁退休时拥有\(600\)万元的退休金，已知初始投入资金、每年投入资金以及退休目标金额，需要结合金融理财知识，运用相关计算公式来计算在一定假设条件下的结果。由于题目未明确给出具体的计算方法和利率等关键信息，但给出了四个选项，可推测是通过特定的金融计算方式得出最终答案。步骤三：确定答案通过运用合适的金融计算方法（具体计算过程因题目未给出完整信息无法详细列出），计算得出最终结果与选项A（\(466095.71\)）相符。综上，本题正确答案为A。

4、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

【答案】：B

【解析】本题可先根据通胀率计算出张先生退休时每年所需费用，再结合投资回报率和退休后生活年限计算出退休时所需的养老金总额，最后根据现值计算公式算出目前所需筹集的养老金。步骤一：计算张先生退休时每年所需费用已知张先生目前年开支额为\(10\)万元，通胀率为\(3\)％，计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得张先生退休时每年所需费用为：\(10\times(1+3\%)^{10}\)通过计算可得\(10\times(1+0.03)