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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测
第一部分单选题(50题)
1、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。
A.产品风险
B.市场风险
C.客户风险承受能力风险
D.产品与客户错配风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。选项A：产品风险产品风险是指金融产品本身所具有的风险，比如产品的收益波动、信用等级等因素带来的风险。但它并非理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。理财顾问和综合理财服务的重点在于根据客户情况提供合适的理财建议和服务，而不仅仅是产品自身的风险。选项B：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。虽然市场风险会对理财业务产生影响，但它是宏观层面的外部因素影响，不是理财顾问与综合理财服务业务本身的核心风险。理财顾问与综合理财服务更强调对客户的适配性服务。选项C：客户风险承受能力风险客户风险承受能力风险主要关注的是客户自身能够承受风险的程度，如果对客户风险承受能力评估不准确，可能会带来一定问题。然而，仅仅关注客户风险承受能力，而不考虑产品与客户的匹配情况，仍然无法有效防范业务风险。它只是整个业务风险链条中的一个环节，并非主要风险。选项D：产品与客户错配风险在理财顾问与综合理财服务业务中，核心工作是根据客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等因素，为客户匹配合适的理财产品。如果出现产品与客户错配的情况，比如将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户，就可能导致客户遭受损失，进而引发客户投诉、声誉风险等一系列问题，严重影响业务的开展。所以产品与客户错配风险是理财顾问与综合理财服务业务的主要风险。综上，本题答案选D。
2、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题主要考查对韩女士咨询教育规划问题时相关因素的理解。韩女士希望就儿子高等教育费用筹备问题向理财师咨询，理财师需要综合多方面因素为其制定合理规划。分析选项A了解韩女士家庭是否为单亲家庭，对于规划高等教育金十分重要。单亲家庭与非单亲家庭在经济负担、收入来源和稳定性等方面可能存在差异，这些因素会直接影响到家庭能够为孩子储备高等教育金的能力和方式，所以该因素需要考虑。分析选项B韩女士是否希望儿子出国留学是关键信息。国内大学和国外大学的学费水平、生活费用等存在巨大差异，留学还涉及签证、语言培训等额外费用。明确这一点有助于理财师精准规划资金储备额度和方式，因此该因素不可忽视。分析选项C知晓韩女士儿子的爱好特长，能够预测孩子未来可能选择的专业方向。不同专业在大学期间的收费标准有所不同，一些特殊专业可能需要额外的设备、材料等费用。这对于估算高等教育费用和制定规划具有重要意义，所以该因素也需要考虑。分析选项D韩女士同事子女的高等教育金筹备计划与韩女士为自己儿子筹备高等教育金并没有直接关联。每个家庭的经济状况、收入水平、消费习惯、子女情况等都不尽相同，同事的筹备计划不一定适用于韩女士家庭，不能作为为韩女士制定教育规划的关键依据。综上，答案选D。
3、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。
A.银行存款
B.债券
C.基金
D.现金
【答案】：D
【解析】本题主要考查退休养老金的主要投资方式相关知识。逐一分析各选项：-选项A：银行存款具有风险较低、收益相对稳定的特点，是比较常见的投资方式，退休养老金可以通过银行存款来实现资金的一定保值，所以银行存款属于退休养老金的主要投资方式。-选项B：债券通常有固定的票面利率和到期日，收益相对稳定，风险相对适中，是养老金投资组合中重要的组成部分，能够为养老金提供较为稳定的收益，因此债券属于退休养老金的主要投资方式。-选项C：基金是一种集合投资工具，通过专业的基金经理进行资产配置和管理，有多种类型可供选择，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，能满足不同的风险偏好和投资目标，退休养老金可以借助基金实现资产的增值，所以基金属于退休养老金的主要投资方式。-选项D：现金没有收益，且会因通货膨胀等因素导致实际价值下降，无法实现资产的保值增值，不能作为退休养老金的主要投资方式。综上，答案选D。
4、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四
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