中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库讲解及答案详解【基础+提升】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库讲解

第一部分单选题(50题)

1、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

【答案】：B

【解析】商业银行信息系统安全性极为重要。在商业银行的运营中，信息系统承载着大量敏感信息，如客户的个人信息、账户信息、交易数据等。确保信息系统的安全，能够有效防止信息泄露、数据篡改等问题，保障客户资金安全和合法权益，维护金融秩序稳定。如果信息系统安全性不足，可能导致客户信息被窃取，引发金融诈骗等违法犯罪活动，给客户和银行带来巨大损失。适用性强调信息系统要符合银行的业务需求，但即使系统适用，如果安全性得不到保障，依然会面临严重风险。前瞻性侧重于系统在未来发展中的适应性，但不能忽视当下的安全保障。便捷性主要关注系统使用的方便程度，便捷的系统若缺乏安全保障，会增加信息泄露和操作风险。所以应选B。

2、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】：A

【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。题干描述的正是信用风险的定义，所以A符合题意。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。题干内容并非是关于操作方面的风险描述，所以B不符合。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干未涉及市场价格变动相关内容，所以C不符合。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。这与题干描述的风险特征不同，所以D不符合。综上，答案选A。

3、商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：B

【解析】商业银行的决策机构是董事会。股东大会是商业银行的权力机构，它体现银行所有者的意志，决定银行重大事务。董事会是由股东大会选举产生的董事组成的，它负责执行股东大会的决议，对银行的经营和管理进行决策，制定银行的战略规划、重大政策等，所以董事会是商业银行的决策机构。监事会主要职责是对银行的业务活动和财务状况进行监督，确保银行的运营合规和稳健。高级管理层则负责银行的日常经营管理工作，执行董事会的决策。因此本题正确答案选B。

4、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

【答案】：B

【解析】本题主要考查操作风险事件的分类。操作风险事件可分为内部流程、外部事件、系统缺陷和人员因素四大类。-**A选项**：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成的损失，本题中是财务印章被盗用导致存款被取走，并非内部流程方面的问题，所以A选项错误。-**B选项**：外部事件是指由于外部人员的故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题干中企业财务印章被盗用，巨额存款被他人取走，属于外部人员的欺诈行为，符合外部事件的定义，所以B选项正确。-**C选项**：系统缺陷是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失，本题未涉及系统方面的问题，所以C选项错误。-**D选项**：人员因素是指由于内部人员因素操作不当、失职违规、知识技能匮乏、核心雇员流失和违反用工法等造成损失的风险，本题中存款被取走是外部因素导致，并非内部人员的问题，所以D选项错误。综上，答案是B。

5、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同类型银行资本概念的理解。A项，监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，它与非预期损失并无直接对应关系，所以该项不符合题意。B项，经济资本是一个经济学概念，它是基于银行全部风险之上的资本，是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，真正体现了银行的风险状况，并非是银行实实在在拥有的资本，所以该项符合题意