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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库讲解
第一部分单选题(50题)
1、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.最终责任
B.连带责任
C.担保责任
D.间接责任
【答案】：A
【解析】董事会和高级管理层在战略风险管理中处于核心决策和管理地位，他们的决策和管理行为直接影响战略风险管理的过程和结果。战略风险管理关系到组织的整体发展和重大利益，他们需要对战略制定、实施以及由此产生的各种风险和结果进行全面把控和负责。最终责任意味着他们对战略风险管理的最终成果承担不可推卸的责任，是全面且根本性的责任承担方式。连带责任通常在多个主体之间因共同行为或特定法律规定而共同对债务或责任负责的情况，这里董事会和高级管理层并非与其他主体存在这样共同担责的关系；担保责任是为他人的债务或行为提供保证，与战略风险管理的责任性质不符；间接责任强调非直接导致结果的责任，而董事会和高级管理层在战略风险管理中是直接参与和主导的角色，并非间接作用。所以董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任，应选A。
2、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产
A.信用风险、市场风险、流动性风险
B.市场风险、流动性风险、法律风险
C.声誉风险、国别风险、市场风险
D.流动性风险、国别风险、声誉风险
【答案】：A
【解析】本题考查战略风险管理案例中涉及的风险类型。在全球曼氏金融破产这一战略风险管理案例中，涉及的主要风险有信用风险、市场风险和流动性风险。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，在企业运营中，信用问题可能导致债务违约等情况，给企业带来巨大损失，全球曼氏金融在经营过程中可能面临交易对手信用不佳从而引发信用风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，金融市场波动剧烈，市场行情的变化会直接影响企业的资产价值和盈利能力，全球曼氏金融作为金融机构，会受到市场风险的影响；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，一旦企业资金流动性出现问题，无法及时应对到期债务等，就可能导致破产，全球曼氏金融破产也和其流动性风险处理不当密切相关。B选项中的法律风险通常是指因违反法律规定、监管要求而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险，在该案例中并非主要风险类型；C选项中的声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险，这两种风险并非该案例涉及的主要风险；D选项同理，声誉风险和国别风险并非本案例的主要风险类型。综上，答案选A。
3、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（）。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.客户的结构发生变化，提出新的需求
D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行调整战略规划情形的理解，即判断在何种情况下商业银行不需要调整战略规划。当市场环境发生变化且当前战略规划不能适应时，银行就需要对战略规划进行调整。A项，中国银行业实行全面对外开放，竞争加剧，这使得市场环境发生了重大改变。在竞争更加激烈的情况下，商业银行原有的战略规划可能无法适应新的竞争态势，为了在新环境中生存和发展，需要对战略规划进行调整以应对竞争。B项，房贷市场长期看好，只是遇到紧缩的货币政策导致房贷产品计划推行不如预期。这属于短期的市场波动影响了某一产品计划的推行进度，并非市场环境发生根本性变化，且房贷市场长期趋势依然向好，所以商业银行不需要因这一短期情况就调整战略规划。C项，客户的结构发生变化并提出新的需求，这意味着市场需求端出现了变动。商业银行的业务是围绕客户需求开展的，客户需求改变，原有的战略规划可能无法满足新的需求，因此需要调整战略规划以适应新的客户结构和需求。D项，中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务。这表明市场主体的结构发生了变化，银行原有的客户定位和业务重点与市场发展趋势不匹配，为了更好地适应市场，需要调整战略规划以开拓中小企业市场。综上，答案选B。
4、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风
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